Wie funktioniert ein ETF-Sparplan: Sparen mit ETFs einfach erklärt

Es müssen nicht immer gleich Riesensummen sein: Indem ihr in einen ETF investiert, könnt ihr euch selbst mit 25 € im Monat langfristig ein Vermögen aufbauen. ETF-Sparpläne machen’s möglich: Dabei investiert ihr in regelmäßigen Abständen automatisch in einen oder mehrere festgelegte ETFs.

Was ihr zum Sparen mit ETFs wissen müsst, warum sich ETF-Sparpläne lohnen, und welche ETFs fürs Besparen besonders gut geeignet sind, lest ihr in diesem Artikel.

Ein ETF-Sparplan ist Sparplan mit ETFs – so weit, so einfach. Ihr könnt damit in regelmäßigen Abständen eine von euch bestimmte Geldsumme in einen ETF eurer Wahl investieren. Das erledigt ihr über die Filialbank oder den Online-Broker, bei dem ihr euer Depot verwaltet.

Je nach Broker könnt ihr den Sparplan dabei individuell gestalten: Ihr könnt unterschiedliche Spar-Intervalle festlegen, z. B. monatlich, alle zwei Monate oder quartalsweise, oder eine Dynamisierung einrichten, sodass ihr jedes Jahr automatisch etwas mehr Geld investiert. Auch den Investitionsbetrag könnt ihr entsprechend statisch oder dynamisch anlegen.

Ein ETF-Sparplan ist grundsätzlich eine gute Wahl für alle, die langfristig mit kleineren Einzelbeträgen Kapital aufbauen möchten.

Auch für Menschen, die sich mit dem Aktienhandel und Wertpapieren generell nicht besonders gut auskennen, kann ein ETF-Sparplan eine gute Möglichkeit sein, ein breit diversifiziertes Aktienportfolio aufzubauen und damit fürs Alter vorzusorgen. Zusätzlich könnt ihr entspannter verfolgen, wie sich eure monatlichen Investitionen langfristig entwickeln.

Besonders für Sparer:innen, die nur kleine Summen zur Verfügung haben, ist ein ETF-Sparplan gut geeignet: Mit genug Zeit summieren sich auch 25 € monatlich, sodass ihr immer mehr Geld für euch arbeiten lasst, und – solange sich die Märkte gut entwickeln – vom Zinseszinseffekt profitiert.

Vor allem für die die Altersvorsorge ist der langfristige Aufbau entscheidend, da ihr durch die angesparte Investitionssumme eurer Rentenalter finanzieren könnt. In diesem Zuge spricht man von sogenannten Entnahmeplänen.

Wir haben die Vor- und Nachteile von ETF-Sparplänen kurz für euch zusammengestellt:

Einen ETF-Sparplan einzurichten, ist simpel. Wir erklären Schritt für Schritt, wie ihr dabei vorgehen müsst:

Zuallererst braucht ihr ein Wertpapierdepot, denn ohne geht nichts. Es handelt sich um ein Konto, über das ihr all eure Wertpapiergeschäfte abwickelt. Ein solches könnt ihr natürlich bei Banken (Filialbanken oder Online-Direktbanken), aber auch bei Online-Brokern eröffnen. Letztere sind besonders günstig, wobei die klassischen Banken mittlerweile nachgezogen haben.

Bitte beachtet, dass ihr nach der Registrierung erst eure Identität bestätigen müsst. Je nach Anbieter kann es also ein paar Tage dauern, bis euer Konto freigeschaltet ist und ihr einen Sparplan anlegen könnt.

Wenn euer Depot angelegt und freigeschaltet ist, könnt ihr den eigentlichen Sparplan einrichten. Die Funktion sollte im Webkonto eures Brokers einfach zu finden sein.

Zunächst müsst ihr euch natürlich für einen ETF entscheiden, den ihr besparen möchtet. Nicht alle ETFs sind überhaupt sparplanfähig, und das Angebot ist von eurem Depot abhängig. Im nächsten Kapitel lest ihr mehr über die Auswahl des richtigen ETFs für euren Sparplan.

5 €, 25 € oder 50 € – wie viel sollen es jeden Monat sein? Legt die Sparrate fest, die ihr natürlich später immer noch anpassen könnt. Bei den meisten Brokern gibt es eine Mindestsparrate, doch heutzutage fällt jene relativ niedrig aus. Bei manchen Anbieter, ING oder Scalable Capital beispielsweise, könnt ihr sogar schon ab einem Euro lossparen.

Ihr könnt nicht nur monatlich sparen, sondern auch alle zwei Monate, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich einen ETF besparen. Welche Intervalle möglich sind, ist ebenfalls von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich.

Das waren noch nicht alle Einstellungsmöglichkeiten. Je nach Broker könnt ihr auch den Ausführungstag des Sparplans – also den Tag im Monat, an dem das Geld in den ETF investiert wird – festlegen. Manche Anbieter ermöglichen auch die Dynamisierung der Sparrate um einen bestimmten Prozentsatz, sodass ihr jedes Jahr automatisch etwas mehr investieren könnt.

Wenn ihr alle Angaben gemacht habt, könnt ihr die Einrichtung abschließen. In der Regel gelangt ihr noch einmal zu einer Übersichtsseite, wo ihr alle Angaben überprüfen könnt. Dann klickt ihr auf einen Button wie „Sparplan einrichten“ oder „Zahlungspflichtig abschließen“, um die Einrichtung final zu bestätigen.

Vorab: ETF-Sparpläne sind günstig, aber nicht komplett kostenlos. Genau wie bei einer Einmalanlage fallen Kosten an verschiedenen Stationen und in verschiedenen Formen an:

Generell sollten die Kosten bei der Auswahl eines ETF-Sparplans eher eine untergeordnete Rolle spielen. Um möglichst wenig Gebühren zu bezahlen, wählt ihr am besten einen günstigen Broker und einen Sparplan mit niedriger TER (< 0,3 %).

Die vielleicht wichtigste Entscheidung bei der Einrichtung eines ETF-Sparplans, ist die Frage, welcher ETF überhaupt bespart werden soll. Noch grundlegender ist die Frage, welchen Index der ETF, den ihr besparen möchtet, abbilden soll.

Hier hängt die Antwort natürlich von eurer individuellen Investment-Strategie ab: Welche Wertpapiere besitzt ihr bereits? Welchen Anteil von Schwellenländern wünscht ihr euch im Depot? Gibt es Märkte oder Branchen, die ihr meiden möchtet?

Wenn ihr euch mit dem Thema Aktien bisher weniger beschäftigt habt und einen guten Allrounder sucht, solltet ihr einen Index wählen, mit dem ihr breit gestreut in Unternehmen auf der ganzen Welt investiert. Es gibt einige beliebte Indizes, die in diesem Zusammenhang immer wieder erwähnt werden – und für jeden davon gibt es Sparplan-Angebote von unterschiedlichen ETF-Anbietern.

Der MSCI World ist ein Aktienindex, der über 1.600 Unternehmen aus 23 Ländern enthält. Er bildet die Wertentwicklung der Aktien von Unternehmen aus entwickelten Märkten auf der ganzen Welt ab. Die Gewichtung der Unternehmen wird nach Marktkapitalisierung berechnet – größere Unternehmen sind also stärker vertreten.

Weil er eine breite Risikostreuung aufweist: Ihr investiert in eine große Anzahl an Unternehmen gleichzeitig, macht euer Portfolio also nicht von der Leistung einzelner Länder oder Branchen abhängig.

Eine Auswahl möglicher ETFs auf den MSCI World findet ihr hier:

Anders als der MSCI World berücksichtigt der MSCI ACWI (All Country World Index) auch Schwellenländer. Er misst die Wertentwicklung von Aktien von mehr als 2.800 Unternehmen aus 23 entwickelten Märkten und 24 Developing Markets.

Weil er eine noch breitere Diversifikation als der MSCI World bietet und auch die Entwicklung von Unternehmen in Schwellenländern einbezieht. Jene sollten in einem Aktienportfolio, das die Weltwirtschaft abdecken möchte, nicht fehlen. Mit dem MSCI ACWI könnt ihr also mit nur einem einzigen ETF eine sinnvolle Emerging Markets-Gewichtung erzielen.

Eine Auswahl möglicher ETFs auf den MSCI ACWI findet ihr hier:

Der FTSE All-World Index enthält Aktien von knapp 4.000 Unternehmen aus Developed und Developing Countries.

Weil er eine gute Risikostreuung bietet und die Aktien zahlreicher Unternehmen verschiedener Größen und Sektoren aus entwickelten und Schwellenländern enthält.

Zu einem ähnlichen Preis deckt man mit dem FTSE All-World einen etwas größeren Bereich der Weltwirtschaft ab. Laut eigenen Angaben investiert man mit dem FTSE All-World in 90–95 % des weltweiten Aktienmarktes, während es beim MSCI ACWI „nur“ 85 % sind.

Eine Auswahl möglicher ETFs auf den FTSE All-World findet ihr hier:

Bei diesen Vorschlägen handelt es sich natürlich nur um eine Auswahl der Indizes und ETFs, die für einen ETF-Sparplan infrage kommen. Welcher ETF für euch am besten ist, hängt von eurer Anlagestrategie und dem Depot, das ihr nutzt, ab.

ETF-Sparpläne sind da, um euer Geld zu vervielfachen. Doch wie viel Rendite ist möglich? Exakt lässt sich dies natürlich nicht voraussagen – schließlich befinden wir uns immer noch am Aktienmarkt, das Endkapital hängt also von unzähligen Faktoren ab. Von der Anlagedauer, der Einzahlungssumme, der Wertentwicklung, den ETF-Kosten und den Steuern auf ETF-Gewinne beispielsweise.

Mit unserem Sparplanrechner könnt ihr verschiedene Szenarien durchspielen, um die mögliche Rendite eines ETF-Sparplans zu berechnen:

Ihr möchtet wissen, wie viel Rendite ihr mit bestimmten Welt-ETFs in der Vergangenheit möglich gewesen wäre? Dann ist der ETF-Backtest von Zendepot hilfreich. Damit könnt ihr herausfinden, wie sich eure Anlage entwickelt hätte, wenn ihr im Jahr X die Summe Y in den ETF Z investiert hättet.

Ein Beispiel: Hättet ihr in den letzten 15 Jahren jeden Monat 50 € in eine MSCI-World-ETF investiert, hättet ihr euer Geld mittlerweile mehr als verdoppelt. Im Rechner könnt ihr aber auch andere Indizes, Zeiträume und Geldsummen auswählen:

Mit einem ETF-Sparplan könnt ihr selbst mit kleineren Beträgen langfristig ein Vermögen aufbauen, indem ihr sie regelmäßig automatisch in einen ETF eurer Wahl investiert. Alles, was ihr benötigt, ist ein Depot, beispielsweise bei einer Bank oder einem Online-Broker. Damit könnt ihr dann – je nach Anbieter – schon ab einem Euro pro Monat lossparen.

Wenn ihr ein möglichst diversifiziertes Anlageportfolio aufbauen möchtet, bei dem ihr euch nicht allzu sehr von einer bestimmten Branche oder einem bestimmten Land abhängig macht, sind breit aufgestellte ETFs eine gute Wahl. Beliebte Beispiele sind MSCI World, MSCI ACWI oder FTSE All-World.