Was ist ein ETF-Sparplan & wie funktioniert das: Sparen mit ETFs einfach erklärt

Es müssen nicht immer gleich Riesensummen sein: Auch mit 25 € im Monat könnt ihr euch langfristig ein ordentliches Vermögen aufbauen. ETF-Sparpläne machen’s möglich: Dabei investiert ihr in regelmäßigen Abständen automatisch in einen oder mehrere festgelegte ETFs.

Wir erklären, was ein ETF-Sparplan ist, wie das Sparen mit ETFs funktioniert und welche ETFs dafür besonders gut geeignet sind.

Ein ETF-Sparplan ist ein Sparplan mit ETFs – so weit, so einfach. Ihr könnt damit in regelmäßigen Abständen eine von euch bestimmte Geldsumme in einen ETF eurer Wahl investieren. Das erledigt ihr über die Filialbank oder den Online-Broker, bei dem ihr euer Depot verwaltet.

Je nach Broker könnt ihr den Sparplan dabei individuell gestalten: Ihr könnt unterschiedliche Spar-Intervalle festlegen, z. B. monatlich, alle zwei Monate oder quartalsweise, oder eine Dynamisierung einrichten, sodass ihr jedes Jahr automatisch etwas mehr Geld investiert. Das ist z. B. sinnvoll, um die Inflation auszugleichen oder eure Sparrate an euer steigendes Gehalt anzupassen.

Ein ETF-Sparplan ist grundsätzlich eine gute Wahl für alle, die langfristig mit kleineren Einzelbeträgen ein Vermögen aufbauen möchten.

Auch für Menschen, die sich mit dem Aktienhandel und Wertpapieren generell nicht besonders gut auskennen, kann ein ETF-Sparplan eine sinnvolle Möglichkeit sein, ein breit diversifiziertes Aktienportfolio aufzubauen und damit fürs Alter vorzusorgen. Zusätzlich könnt ihr entspannter verfolgen, wie sich eure monatlichen Investitionen langfristig entwickeln.

Besonders für Sparer:innen, die nur kleine Summen zur Verfügung haben, ist ein ETF-Sparplan gut geeignet: Mit genug Zeit summieren sich auch 25 € monatlich, sodass ihr immer mehr Geld für euch arbeiten lasst, und – solange sich die Märkte gut entwickeln – vom Zinseszinseffekt profitiert.

Über einen Zeitraum von 25 Jahren kommen auch mit 25 € im Monat stolze Summen zusammen, wie ihr hier an unserem Rechner sehen könnt. Wir gehen dabei von 6 % Rendite pro Jahr aus:

Vor allem für die Altersvorsorge ist der langfristige Aufbau entscheidend, da ihr durch die angesparte Investitionssumme euer Rentenalter finanzieren könnt. In diesem Zuge spricht man von sogenannten Entnahmeplänen.

Wir haben hier alle Vor- und Nachteile von ETF-Sparplänen nochmal kurz für euch zusammengestellt:

Mehr zu den Unterschieden zwischen Einmalanlage und Sparplan und zum umstrittenen Cost-Average-Effekt findet ihr hier:

Ein ETF-Sparplan funktioniert im Grunde wie ein klassischer Dauerauftrag. Ihr gebt eurem Broker die Anweisung, an einem festgelegten Tag im Monat eine feste Summe (z. B. 50 €) von eurem Girokonto einzuziehen. Dieses Geld wird dann völlig automatisch in den von euch ausgewählten ETF investiert. Ihr müsst also keine Aktienkurse studieren oder jeden Monat manuell Aufträge erteilen.

Dieses automatisierte System einmalig aufzusetzen, ist heutzutage simpel und in wenigen Minuten erledigt. Wir erklären Schritt für Schritt, wie ihr dabei vorgehen müsst:

Zuallererst braucht ihr ein Wertpapierdepot, denn ohne geht nichts. Es handelt sich um ein Konto, über das ihr all eure Wertpapiergeschäfte abwickelt. Ein solches könnt ihr natürlich bei Banken (Filialbanken oder Online-Direktbanken), aber auch bei Online-Brokern eröffnen. Letztere sind besonders günstig, wobei die klassischen Banken mittlerweile nachgezogen haben.

Beachtet, dass ihr nach der Registrierung erst eure Identität bestätigen müsst. Je nach Anbieter kann es also ein paar Tage dauern, bis euer Konto freigeschaltet ist und ihr einen Sparplan anlegen könnt.

Ihr seid euch noch unsicher, welchen Broker ihr nutzen wollt? Wir haben die beliebtesten Anbieter ausgiebig getestet. Unsere aktuellen Favoriten stellt euch Alex im Video vor:

Wenn euer Depot angelegt und freigeschaltet ist, könnt ihr den eigentlichen Sparplan einrichten. Die Funktion sollte im Webkonto eures Brokers einfach zu finden sein.

Zunächst müsst ihr euch natürlich für einen ETF entscheiden, den ihr besparen möchtet. Nicht alle ETFs sind überhaupt sparplanfähig, und das Angebot ist von eurem Depot abhängig. Im nächsten Kapitel lest ihr mehr über die Auswahl des richtigen (Welt-) ETFs für euren Sparplan.

1 €, 5 €, 25 € oder 50 € – wie viel sollen es jeden Monat sein? Legt die Sparrate fest, die ihr natürlich später immer noch anpassen könnt. Bei den meisten Brokern gibt es eine Mindestsparrate, doch heutzutage fällt jene relativ niedrig aus. Bei vielen Anbieter könnt ihr bereits ab einem Euro pro Ausführung lossparen.

Ihr könnt nicht nur monatlich sparen, sondern auch alle zwei Monate, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich einen ETF besparen. Welche Intervalle möglich sind, ist ebenfalls von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich und am Ende eher Geschmackssache.

Das waren noch nicht alle Einstellungsmöglichkeiten. Je nach Broker könnt ihr auch den Ausführungstag des Sparplans – also den Tag im Monat, an dem das Geld in den ETF investiert wird – festlegen. Manche Anbieter ermöglichen auch die Dynamisierung der Sparrate um einen bestimmten Prozentsatz, sodass ihr jedes Jahr automatisch etwas mehr investieren könnt.

Wenn ihr alle Angaben gemacht habt, könnt ihr die Einrichtung abschließen. In der Regel gelangt ihr noch einmal zu einer Übersichtsseite, wo ihr alle Angaben überprüfen könnt. Dann klickt ihr auf einen Button wie „Sparplan einrichten“ oder „Zahlungspflichtig abschließen“, um die Einrichtung final zu bestätigen.

Ihr seid am Ende eures Sparzeitraums angekommen und wollt euer aufgebautes Vermögen nun auch nutzen? Gratulation! Damit beim Auszahlen alles glattläuft und ihr am Ende keine bösen Überraschungen erlebt, zeigen wir euch das Vorgehen in drei einfachen Schritten.

Bevor ihr euch Geld auszahlen lasst, solltet ihr die monatlichen automatischen Käufe stoppen oder den Betrag anpassen. Das geht bei fast allen Brokern mit nur wenigen Klicks in eurer Depot-App und ist kostenlos. Euer bereits angespartes Guthaben bleibt davon völlig unberührt und arbeitet so lange im ETF weiter, bis ihr euch für den eigentlichen Verkauf entscheidet.

Um an euer Bargeld zu kommen, müsst ihr eure ETF-Anteile verkaufen. Hier habt ihr im Grunde zwei Möglichkeiten: Entweder verkauft ihr alle Anteile auf einmal, weil ihr eine größere Anschaffung plant (oder in den Ruhestand geht).

Alternativ könnt ihr einen sogenannten Entnahmeplan nutzen, bei dem euch der Broker monatlich einen festen Betrag auszahlt. Der große Vorteil: Der restliche, noch nicht verkaufte Teil eures Vermögens bleibt im ETF investiert und kann im Hintergrund weiter Rendite erwirtschaften. Natürlich können die Kurse auch wieder fallen.

Mit unserem Entnahmerechner könnt ihr herausfinden, welche monatliche Entnahme mit eurem Vermögen möglich ist und wie lange das Geld voraussichtlich ausreicht:

Beim Verkauf von ETF-Anteilen müsst ihr Steuern auf eure Gewinne zahlen. In Deutschland fällt darauf die Abgeltungsteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag (und ggf. Kirchensteuer) an. Es gibt jedoch zwei wichtige Hebel, mit denen ihr eure Steuerlast legal senken könnt.

In unserem Artikel könnt ihr das Thema Steuern noch einmal in Ruhe nachlesen.

ETF-Sparpläne sind günstig, aber nicht komplett kostenlos. Genau wie bei einer Einmalanlage fallen Kosten an verschiedenen Stationen und in verschiedenen Formen an:

Generell sollten die Kosten bei der Auswahl eines ETF-Sparplans eher eine untergeordnete Rolle spielen. Um aber möglichst wenig Gebühren zu bezahlen, wählt ihr am besten einen günstigen Broker und einen Sparplan auf einen Welt-ETF mit niedriger TER (zwischen 0,07 % und 0,2 %).

Die vielleicht wichtigste Entscheidung bei der Einrichtung eines ETF-Sparplans ist die Frage, welcher ETF überhaupt bespart werden soll. Noch grundlegender ist die Frage, welchen Index der ETF, den ihr besparen möchtet, abbilden soll.

Hier hängt die Antwort natürlich von eurer individuellen Investment-Strategie ab: Welche Wertpapiere besitzt ihr bereits? Welchen Anteil von Schwellenländern wünscht ihr euch im Depot? Gibt es Märkte oder Branchen, die ihr meiden möchtet?

Wenn ihr euch mit dem Thema Aktien bisher weniger beschäftigt habt und einen guten Allrounder sucht, solltet ihr auf einen Welt-ETF setzen.

Damit investiert ihr breit gestreut in Unternehmen auf der ganzen Welt. Es gibt einige beliebte Indizes, die in diesem Zusammenhang immer wieder erwähnt werden – und für jeden davon gibt es Sparplan-Angebote von unterschiedlichen ETF-Anbietern.

Der MSCI World ist ein Aktienindex, der über 1.600 Unternehmen aus 23 Ländern enthält. Er bildet die Wertentwicklung der Aktien von Unternehmen aus entwickelten Märkten (gemeint sind damit Industrieländer) auf der ganzen Welt ab. Die Gewichtung der Unternehmen wird nach Marktkapitalisierung berechnet – größere Unternehmen sind also stärker vertreten.

Trotz seines Fokus auf Industrieländer weist der MSCI World eine breite Streuung auf: Ihr investiert in eine große Anzahl an Unternehmen gleichzeitig, macht euer Portfolio also nicht von der Leistung einzelner Länder oder Branchen abhängig.

Eine Auswahl möglicher ETFs auf den MSCI World findet ihr hier:

Anders als der MSCI World berücksichtigt der MSCI ACWI (All Country World Index) auch Schwellenländer. Er misst die Wertentwicklung von Aktien von mehr als 2.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern und 24 Schwellenländern.

Weil er eine noch breitere Diversifikation als der MSCI World bietet und auch die Entwicklung von Unternehmen in Schwellenländern einbezieht. Jene sollten in einem Aktienportfolio, das die Weltwirtschaft abdecken möchte, nicht fehlen. Mit dem MSCI ACWI könnt ihr also mit nur einem einzigen ETF eine sinnvolle Emerging-Markets-Gewichtung erzielen.

Eine Auswahl möglicher ETFs auf den MSCI ACWI findet ihr hier:

Der FTSE All-World Index enthält Aktien von über 4.200 Unternehmen aus Developed und Emerging Markets.

Weil er eine gute Risikostreuung bietet und die Aktien zahlreicher Unternehmen verschiedener Größen und Sektoren aus entwickelten und Schwellenländern enthält.

Zu einem ähnlichen Preis deckt man mit dem FTSE All-World einen etwas größeren Bereich der Weltwirtschaft ab. Laut eigenen Angaben investiert man mit dem FTSE All-World in 90–95 % des weltweiten Aktienmarktes, während es beim MSCI ACWI rund 85 % sind.

Eine Auswahl möglicher ETFs auf den FTSE All-World findet ihr hier:

Noch breiter aufgestellt ist der MSCI ACWI IMI. Mit diesem Index seid ihr in 99 % des weltweit investierbaren Aktienmarktes investiert. Damit kommt er dem Konzept eines „echten“ Welt-ETFs so nahe wie kaum ein anderer Index.

Weil er eine Art Rundum-sorglos-Paket ist. Während der normale MSCI ACWI nur große und mittlere Unternehmen enthält, bildet die IMI-Variante (Investable Market Index) auch kleinere Firmen (Small Caps) ab.

Ihr bildet damit die Weltwirtschaft fast lückenlos ab, ohne euch selbst um die Beimischung kleinerer Unternehmen oder Schwellenländer kümmern zu müssen.

Eine Auswahl möglicher ETFs auf den ACWI IMI findet ihr hier:

Bei diesen Vorschlägen gibt es derzeit nur zwei ETFs vom Anbieter SPDR – einen thesaurierenden und einen ausschüttenden. Ein thesaurierender ETF ist für einen Sparplan in der Regel die beste Möglichkeit, um den maximalen Zinseszinseffekt mitzunehmen.

Bei diesen Vorschlägen handelt es sich natürlich nur um eine Auswahl der Indizes und ETFs, die für einen ETF-Sparplan infrage kommen. Welcher ETF für euch am besten ist, hängt von eurer Anlagestrategie und dem Depot, das ihr nutzt, ab.

Umgekehrt gibt es natürlich auch ETFs, die für Sparpläne gerade nicht geeignet sind. Denn nicht jeder ETF, den ihr an der Börse kaufen könnt, taugt auch als solides Fundament für eure Altersvorsorge. Hier gibt es zwei typische Gefahren, vor denen auch Verbraucherschützer:innen regelmäßig warnen:

Bank- und Versicherungsvertreter:innen verkaufen euch gerne sogenannte „Nettopolicen“ oder „ETF-Rentenversicherungen“. Lasst euch von dem Wort „ETF“ im Werbeprospekt nicht täuschen. In solchen Verträgen stecken oft hohe Abschluss- und Verwaltungskosten, die ihr im Sparplan nicht habt.

Ein einfacher, selbst eingerichteter Sparplan im kostenlosen Depot ist fast immer die deutlich günstigere und flexiblere Wahl. Lest dazu auch gerne:

Ob künstliche Intelligenz, Kryptowährungen oder Wasserstoff – fast jeden Monat kommen neue Trend-ETFs auf den Markt – 2026 zuletzt ein Drohnen-ETF. Für den langfristigen Vermögensaufbau sind diese Nischenprodukte jedoch ungeeignet. Sie schwanken oft stark und kosten deutlich mehr als breite Welt-Indizes.

Das zeigt anschaulich: Einzelne Branchen-Wetten sind spekulativ und erfordern das richtige Timing. Bleibt für euren langfristigen Sparplan daher lieber bei „langweiligen“, aber robusten Welt-ETFs.

ETF-Sparpläne sind da, um euer Geld zu vervielfachen. Doch wie viel Rendite ist möglich? Exakt lässt sich dies natürlich nicht voraussagen – schließlich befinden wir uns immer noch am Aktienmarkt, das Endkapital hängt also von unzähligen Faktoren ab. Von der Anlagedauer, der Einzahlungssumme, der Wertentwicklung, den ETF-Kosten und den Steuern auf ETF-Gewinne beispielsweise.

Mit unserem Sparplanrechner könnt ihr verschiedene Szenarien durchspielen, um die mögliche Rendite eines ETF-Sparplans zu berechnen:

Ihr möchtet wissen, wie viel Rendite ihr mit bestimmten Welt-ETFs in der Vergangenheit möglich gewesen wäre? Dann ist der ETF-Backtest von Zendepot hilfreich. Damit könnt ihr herausfinden, wie sich eure Anlage entwickelt hätte, wenn ihr im Jahr X die Summe Y in den ETF Z investiert hättet.

Ein Beispiel: Hättet ihr in den letzten 15 Jahren jeden Monat 50 € in einen MSCI-World-ETF investiert, hättet ihr euer Geld mittlerweile mehr als verdoppelt. Im Rechner könnt ihr aber auch andere Indizes, Zeiträume und Geldsummen auswählen:

Mit einem ETF-Sparplan könnt ihr selbst mit kleineren Beträgen langfristig ein Vermögen aufbauen, indem ihr sie regelmäßig automatisch in einen ETF eurer Wahl investiert. Alles, was ihr benötigt, ist ein Depot, beispielsweise bei einer Bank oder einem Online-Broker. Damit könnt ihr dann – je nach Anbieter – schon ab einem Euro pro Monat lossparen.

Für den Erfolg an der Börse ist es nämlich nicht nur entscheidend, wie viel Geld ihr monatlich aufbringen könnt, sondern auch, wie viel Zeit ihr eurem Investment gebt. Selbst kleine Raten können sich über die Jahrzehnte durch die Kraft des Zinseszinses zu einem nennenswerten Vermögen summieren.

Wenn ihr ein möglichst diversifiziertes Anlageportfolio aufbauen möchtet, bei dem ihr euch nicht allzu sehr von einer bestimmten Branche oder einem bestimmten Land abhängig macht, sind breit aufgestellte Welt-ETFs eine sinnvolle Wahl. Beliebte Beispiele sind der MSCI World, der MSCI ACWI, der FTSE All-World oder der umfassende MSCI ACWI IMI.