Kostenloses Depot 2024: Gratis in ETFs und Aktien investieren?

Hohe Kosten sollten heute niemanden mehr von der Börse fernhalten. Online-Depots und Neobroker haben den Handel mit Wertpapieren so günstig wie nie zuvor gemacht. Bei manchen Depots könnt ihr sogar komplett kostenfrei handeln.

Wir verraten, welche Depots unter welchen Umständen kostenlos sind – und welche Depot-Kosten ihr überhaupt auf dem Schirm haben müsst.

Für die Nutzung eines Wertpapierdepots fallen fast immer bestimmte Gebühren an. Das Gebührenmodell ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich, doch die expliziten Praxiskosten setzen sich stets aus einer Kombination der folgenden Gebühren zusammen:

Eine detailliertere Aufstellung der Depotgebühren findet ihr hier:

Wir haben in unserem Depot-Vergleich 15 Depot-Anbieter auf den Prüfstand gestellt und dabei natürlich auch ihre Gebühren verglichen.

Zwei dieser Depots punkten nicht nur mit gebührenfreien Sparplänen, sondern verzichten auf Ordergebühren – unter bestimmten Voraussetzungen – sogar komplett:

Traders Place* ist Deutschlands neuester Online-Broker, der erst seit 2023 auf dem Markt ist. Er verspricht, die Konditionen eines Neobrokers mit dem Handelsangebot eines klassischen Depots zu vereinen, und ist damit weitestgehend erfolgreich.

Bei Traders Place könnt ihr Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen, Zertifikate, Optionsscheine und Kryptowährungen an allen deutschen Börsen und den gängigsten internationalen Börsen – inklusive New York, London, Paris und Tokio – handeln. Sparplanfähig sind ETFs, Fonds und Aktien.

Ja, Traders Place ist in vielen Fällen tatsächlich komplett kostenlos.

Reguläre Transaktionen über das elektronische Handelssystem gettex sind ab einem Transaktionsvolumen von 500 € kostenfrei. Wenn ihr dieses Limit unterschreitet, fällt lediglich eine Gebühr von einem Euro an. Bei anderen Börsen werden Fremdspesen fällig, die teilweise volumenabhängig sind. Wenn ihr über Xetra handelt, sind es beispielsweise 0,015 % des Ordervolumens, aber mindestens 3 €.

Bei den meisten Sparplänen werden ebenfalls keine Gebühren erhoben. Aktiensparpläne könnt ihr grundsätzlich kostenfrei einrichten; zum Zeitpunkt unseres Tests waren auch die meisten ETF- und Fondssparpläne gebührenfrei.

finanzen.net zero* ist der Online-Broker von finanzen.net, einem bekannten Finanzportal der Axel Springer Familie. Im Mai 2021 übernahm finanzen.net den bestehenden Neobroker GRATISBROKER und integrierte ihn mit neuem Design in die eigene Plattform. Auch nach der Übernahme hat sich an der kostenfreien Struktur nichts geändert: Der Handel ist weiterhin (weitestgehend) gebührenfrei.

Bei finanzen.net zero könnt ihr Aktien, ETFs, Fonds und Kryptowährungen direkt handeln oder über Sparpläne besparen. Insgesamt stehen mehr als 10.000 verschiedene Aktien, ETFs und Fonds sowie eine große Auswahl an Derivaten, darunter Optionsscheine und Zertifikate, zur Verfügung.

Nicht unterstützt werden Zertifikate-Sparpläne und der Handel mit Anleihen.

Ja, bei finanzen.net zero fallen keine Depotführungsgebühren oder Sparplangebühren an. Reguläre Orders ab einem Volumen von 500 € sind ebenfalls kostenfrei. Sollte das Transaktionsvolumen unter 500 € liegen, wird eine kleine Gebühr von einem Euro erhoben.

Dann gibt es noch einige Depot-Anbieter, die zwar bei regulären Trades stets Ordergebühren verlangen, die Ausführung von Sparplänen dafür jedoch komplett kostenlos anbieten.

Wenn ihr euer Geld ausschließlich über Sparpläne investiert, was bei langfristigen, passiven Anlagen ja oft der Fall ist, ist die Depot-Nutzung also auch bei diesen Anbietern kostenlos.

Scalable Capital* ist ein Neobroker aus München. Der Hauptfokus der Plattform liegt auf günstigen Preisen und einer unkomplizierten Bedienung für Aktienmarkt-Neulinge, wobei sich auch das Handelsangebot sehen lassen kann.

Scalable Capital ermöglicht den Handel mit Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen, Optionsscheinen, Zertifikaten und Kryptowährungen. Insgesamt stehen über 7.800 Aktien, 2.500 ETFs und 3.500 Fonds zur Verfügung, sowie zahlreiche Anleihen, Derivate, Rohstoffe und Währungen.

Fast alle handelbaren Aktien, Fonds und ETFs sind auch über Sparpläne verfügbar.

Scalable Capital bietet drei verschiedene Preismodelle an:

Trade Republic* ist ein deutscher Neobroker, der sich auf günstige und einfache Wertpapiergeschäfte spezialisiert. Im Gegensatz zu vielen anderen Online-Brokern besitzt Trade Republic eine eigene Banklizenz, kann also neben dem Wertpapierhandel viele andere Finanzdienstleistungen selbst anbieten.

Bei Trade Republic habt ihr Zugang zu rund 8.000 Aktien und 2.400 ETFs, sowie zahlreichen Anleihen, Optionsscheinen, Zertifikaten und Kryptowährungen. Der Handel findet hauptsächlich über das elektronische Handelssystem LS Exchange statt (falls jenes ausfällt, wird auf Tradegate ausgewichen).

Auch das Sparplanangebot ist solide: Ihr könnt mehr als 2.600 Aktien und mehr als 2.400 ETFs besparen, auch Kryptowährungen sind sparplanfähig. Fonds- oder Zertifikate-Sparpläne gibt es bisher aber nicht.

Bei Trade Republic sind Sparpläne komplett kostenlos. Dies gilt sowohl für Aktien als auch für ETFs und Kryptowährungen. Somit könnt ihr euer Geld langfristig und gebührenfrei anlegen, was Trade Republic zu einer guten Wahl für passive Anleger:innen macht.

Auf eine klassische Orderprovision verzichtet Trade Republic ebenfalls. Bei jeder Order fällt lediglich eine Fremdkostenpauschale von einem Euro an. Diese geringe Gebühr gilt unabhängig von der Orderhöhe und macht das Handeln auch für kleinere Beträge kostengünstig.

Trade Republic ist also nicht komplett kostenlos, zählt aber definitiv zu den günstigsten Brokern auf dem Markt.

Die ING* ist eine Direktbank mit Sitz in Frankfurt am Main, die neben klassischen Bankprodukten auch ein modernes Online-Depot für den Wertpapierhandel anbietet.

Das ING-Depot ermöglicht den Handel mit einer Vielzahl von Anlageklassen, darunter Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen und Zertifikate. Insgesamt stehen über 18.400 Aktien, 2.300 ETFs und 6.900 Fonds zur Verfügung.

Das Depot bietet auch Zugang zu sparplanfähigen Wertpapieren wie ETFs, Aktien und Fonds. Ihr könnt in mehr als 800 ETFs, 550 Aktien und 650 Fonds über Sparpläne investieren, Kryptowährungen sind hingegen nicht sparplanfähig.

Bei ING sind Sparpläne auf ETFs und Zertifikate kostenlos; für Fondssparpläne wird eine Gebühr von 1,75 % der Sparrate erhoben. Die Mindestsparrate beträgt nur 1 €, was ING auch für Kleinanleger:innen interessant macht.

Teurer wird es bei regulären Trades: Ordergebühren bei ING sind volumenabhängig und beginnen bei 4,90 € plus 0,25 % des Ordervolumens. Diese Gebühren können bei hohen Ordervolumina relativ teuer werden.

justTRADE* ist ein Online-Broker aus Frankfurt, der 2019 gegründet wurde. Der Neobroker bietet günstige Konditionen und eine einfache, aufs Wesentliche fokussierte Handelsplattform. Die Depotführung und Verwaltung erfolgen in Zusammenarbeit mit der Sutor Bank.

justTRADE ermöglicht den Handel mit Aktien, ETFs, Zertifikaten und Kryptowährungen. Insgesamt stehen über 8.500 Aktien, 1.800 ETFs und 500.000 Zertifikate zur Verfügung. Die Handelsplätze umfassen LS Exchange, Quotrix und gettex.

Sparpläne sind für ETFs, ETCs und Kryptowährungen verfügbar, allerdings ist die Auswahl mit weniger als 150 ETFs begrenzt. Fonds, Anleihen und Optionen werden derzeit nicht unterstützt.

Die Ausführung von Sparplänen ist bei justTRADE kostenlos, unabhängig davon, ob ihr ETFs, ETCs oder Kryptowährungen besparen möchtet. Die Mindestsparrate beträgt 25 €.

Auch reguläre Orders sind günstig: Hier verlangt justTRADE eine Pauschalgebühr von gerade einmal einem Euro. Somit zählt justTRADE zu den günstigsten Online-Brokern auf dem Markt.

flatex* ist schon zu alt für das Neobroker-Label: Der selbst ernannte „Discount-Broker“ kam bereits 2006 auf den Markt und lockt seither mit günstigen Preisen im Vergleich zu anderen (Online-)Brokern. flatex (bzw. die flatexDEGIRO AG) verfügt über eine eigene Vollbanklizenz und wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) reguliert.

flatex ermöglicht den Handel mit einer Vielzahl von Wertpapieren, darunter Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen und Zertifikate. Insgesamt stehen über 15.000 Aktien, 1.500 ETFs und 4.800 Fonds zur Verfügung. Sparpläne sind für ETFs und Fonds verfügbar, jedoch nicht für Aktien.

Die Ordergebühren bei flatex sind fix, also nicht volumenabhängig: Es wird eine Pauschale von 5,90 € pro Order erhoben. Preislich effizient ist flatex somit vor allem bei größeren Transaktionen.

ETF- und Fondssparpläne sind bei flatex generell kostenlos. Die Mindestsparrate beträgt 25 €.

SMARTBROKER+* ist ein Online-Depot der Smartbroker Holding AG (früher wallstreet:online AG). Es verbindet – ähnlich wie Traders Place – die Handelsmöglichkeiten eines klassischen Wertpapierdepots mit den günstigen Konditionen eines Neobrokers. Die Depotführung übernimmt die Baader Bank.

SMARTBROKER+ bietet Zugang zu über 95.000 Aktien, 40.000 Anleihen, 14.000 Fonds und 2.500 ETFs. Darüber hinaus könnt ihr mehr als 4,5 Millionen Optionsscheine und Zertifikate handeln, darunter Hebelprodukte wie Knockout-Zertifikate. Dazu kommen mehr als 4.200 Sparpläne auf Aktien, ETFs und Fonds.

Ihr könnt an allen deutschen Börsen sowie an zahlreichen internationalen Handelsplätzen und außerbörslich handeln.

Die Ordergebühren bei SMARTBROKER+ variieren je nach Handelsplatz. Wenn ihr über gettex kauft und verkauft, entfällt die Gebühr ab einem Ordervolumen von 500 € komplett. Ansonsten wird eine fixe Gebühr von 4 € pro Order fällig.

Die Gebühren für Sparpläne bei SMARTBROKER+ hängen von der Anlageklasse ab. Für Fondssparpläne fallen keine Gebühren an. Bei Sparplänen auf Aktien, ETFs und ETC-Zertifikate wird eine volumenabhängige Gebühr von 0,2 % der Transaktionshöhe erhoben, mindestens jedoch 1 €. Viele ETFs von Amundi, SPDR und Xtrackers könnt ihr komplett kostenlos besparen.

Die restlichen Depots aus unserem Vergleich bieten zwar keine grundsätzlich kostenlosen Trades oder Sparpläne, doch viele davon sind trotzdem recht günstig. Häufig stellen sie zumindest eine kleine Auswahl kostenloser Aktions-ETF-Sparpläne zur Verfügung.

Umfassende Reviews und Preisvergleiche aller 15 von uns getesteten Broker findet ihr hier:

Die Kosten für den Wertpapierhandel sind heutzutage gering, doch ganz vermeiden könnt ihr Gebühren nur bei den wenigsten Depots. Wichtig ist, dass die Kosten transparent sind und ihr genau wisst, wann ihr wie viel bezahlen müsst. Wir helfen euch dabei, die Praxiskosten der Broker zu vergleichen:

Sparpläne sind bei sieben der 15 Depots aus unserem Test grundsätzlich kostenfrei. Sechs Depots erheben prozentuale Gebühren – zwischen 0,2 % und 2,5 % pro Ausführung. Die restlichen beiden Broker verlangen eine fixe Gebühr.

Hier seht ihr eine Kostenaufstellung aller Depotanbieter aus unserem Test bei verschiedenen Sparraten:

Reguläre Orders sind bei drei Anbietern aus unserem Test unter Umständen (erst ab einem Ordervolumen von 500 €) kostenfrei. Einige Broker erheben eine fixe Gebühr, doch in den meisten Depots sind die Ordergebühren vom Transaktionsvolumen abhängig.

Die folgende Tabelle zeigt die Gebühren der Depots aus unserem Vergleich für unterschiedliche Order-Höhen:

Wer nicht auf den Kopf gefallen ist, weiß: Nichts ist umsonst – und wenn man nicht mit Geld bezahlt, nehmen die Kosten eben andere Formen an. Auch Gratis-Broker stellen ihre Dienstleistungen natürlich nicht aus Altruismus bereit. Sie haben mehrere Einnahmequellen, darunter:

Eine besonders wichtige Einnahmequelle für die Online-Broker ist ein System namens Payment for Order Flow, kurz PFOF. Laut einem Artikel der Süddeutschen handelt es sich dabei sogar um die Haupteinnahmequelle von Neobrokern wie Trade Republic & Co.

Im PFOF-System erhalten Broker Geld von Market-Makern (Handelsfirmen), wenn sie die Handelsaufträge ihrer Kunden an diese weiterleiten. Diese Market-Maker verdienen an jeder Order etwas Geld (beispielsweise am Spread), das sich durch die Masse der Aufträge summiert. Ein Teil dieser Einnahmen fließt dann zurück an den Broker.

PFOF ist also ein wesentlicher Grund, warum Neobroker ihr Angebot so kostengünstig bereitstellen können. Noch zumindest: PFOF ist nämlich aufgrund eines EU-Verbotes nur noch bis 2026 zulässig. Die Entscheidung ist umstritten: Das EU-Parlament möchte damit Interessenkonflikte unterbinden und den Wettbewerb zwischen Börsen stärken, doch Anleger:innen könnten insgesamt höhere Gebühren erwarten.

Wie sich das PFOF-Verbot letztlich auf die Kosten von Neobrokern auswirken wird und ob ihr bald mit höheren Gebühren rechnen müsst, bleibt abzuwarten.

Im Zeitalter von Online-Brokern sind Depotgebühren kein allzu großes Thema mehr: Wenn ihr gebührenfrei Sparpläne anlegen und Einmalkäufe zu kostengünstigen Fixpreisen tätigen möchtet, habt ihr zahlreiche Neobroker zur Auswahl, die die den Wertpapierhandel zu Discount-Preisen ermöglichen. Selbst die klassischen Bank-Depots sind mittlerweile nachgezogen und häufig recht günstig.

Es bleibt abzuwarten, ob Neobroker auch in ein paar Jahren noch so günstig sind wie heute sein werden, weil ihre Haupteinnahmequelle, das sogenannte Payment for Order Flow-System, von der EU verboten wurde.

Wenn ihr euer Geld langfristig anlegen möchtet, ist es aber sowieso nicht zielführend, jeden Cent auf die Waage zu legen: Gebührenfreie Sparpläne sind eine tolle Sache und ihr solltet davon profitieren, solange es geht. Doch wenn ihr langfristig investiert, sind die paar Euro an Gebühren im Vergleich zu den potenziellen Renditen und der Wertentwicklung eurer Anlagen zu vernachlässigen.