Neobroker Vergleich: Das sind die besten Neobroker 2024
Investieren zum Nulltarif: Das versprechen viele Neobroker. Die neue Broker-Gattung hat den Aktienhandel mit niedrigen Preisen und benutzerfreundlichen Smartphone-Apps für die Massen zugänglich gemacht. Doch welcher Neobroker ist am besten – und sind die Discount-Depots überhaupt eine gute Wahl?
Wir stellen die besten Neobroker aus unserem Test kurz vor und verraten, was ihr zum Aktienhandel mit den günstigen neuen Depot-Anbietern wissen müsst.
Die besten Neobroker: Unsere Top 5
In unserem Depot-Vergleich haben wir 15 Depot-Anbieter ausgiebig getestet und ihre Vor- und Nachteile beleuchtet. Neobroker haben in diesem Vergleich ziemlich gut abgeschnitten – was insbesondere an den günstigen Konditionen und dem guten Sparplanangebot liegt (mehr zu unseren Bewertungskriterien später).
Hier sind die fünf besten Neobroker aus unserem Vergleich:
Scalable Capital: Der Zendepot-Testsieger
Scalable Capital ist ein Fintech-Unternehmen aus München, das 2014 gegründet wurde und heute einen der meistgenutzten Neobroker des Landes betreibt. Der Fokus liegt – wie bei allen Neobrokern – auf günstigen Konditionen und einer einfachen Bedienung, doch auch das Handelsangebot ist solide.
Scalable Capital ist keine Bank, besitzt also keine eigene Banklizenz. Das Fintech liefert somit nur die Technik, während die eigentlichen Banking-Funktionen von der Baader-Bank zur Verfügung gestellt werden.
Die Scalable Capital-App macht Investieren auch für Anfänger:innen unkompliziert.
Was gefällt uns an Scalable Capital?
Scalable Capital kombiniert günstige Preise mit einem (für Neobroker-Verhältnisse) starken Handelsangebot, verpackt in eine anfängerfreundliche Benutzeroberfläche.
Niedrige Gebühren und Trading-Flatrate
Scalable Capital bietet unterschiedliche Preismodelle: Im Gratis-Tarif zahlt ihr pauschal 0,99 € pro Trade, doch es gibt auch eine Trading-Flatrate (ab 2,99 € pro Monat) für gebührenfreie Trades ab 250 €.Viele kostenlose Sparpläne
Scalable Capital bietet mehr als 10.000 Aktien-, ETF- und Fondssparpläne. Sparpläne sind in allen Tarifen kostenlos.Intuitive App
Scalable Capital macht den Wertpapierkauf nicht nur erschwinglich, sondern auch kinderleicht, insbesondere am Smartphone.
Was sind mögliche Nachteile von Scalable Capital?
Die Nachteile von Scalable Capital sind typisch für Neobroker und betreffen vorwiegend das Handelsangebot und den Support:
Nur 2 Handelsplätze
Bei Scalable Capital könnt ihr nur über gettex und Xetra handeln. Andere Handelsplätze, ausländische Börsen und der außerbörsliche Direkthandel sind nicht möglich.Fehlende Funktionen
Der Funktionsumfang der Handelsoberfläche ist grundlegend. Erweiterte Ordertypen gibt es etwa nicht, Zeichnungen sind ebenfalls nicht möglich.Langsamer Support
Der Support von Scalable Capital ist durchwachsen, wobei der Telefon-Support in unserer Erfahrung zuverlässiger ist als der E-Mail-Support.
Traders Place: Neobroker mit vielen Handelsplätzen
Ihr wollt günstig handeln, dafür aber nicht auf Funktionen wie die freie Börsenwahl oder den außerbörslichen Direkthandel verzichten? Dann ist Traders Place einen Blick wert: Der junge, erst 2023 gestartete Online-Broker verspricht, Neobroker-Konditionen mit einem vollwertigen Handelsangebot zu kombinieren.
Auch Traders Place stellt dabei nur die Technologieplattform bereit und borgt sich die Banklizenz, genau wie Scalable Capital, von der Baader Bank.
Bei Traders Place könnt ihr an mehr Börsen handeln als bei anderen Neobrokern.
Was gefällt uns an Traders Place?
Traders Place kann sein zentrales Versprechen erfüllen: Ihr profitiert von günstigen Preisen, ohne die für Neobroker üblichen Handelsplatz-Einschränkungen hinnehmen zu müssen.
Falls euch die Handelsoptionen von Scalable Capital & Co. in dieser Hinsicht nicht ausreichen, ihr aber auch nicht zu einer teureren Direkt- oder Filialbank wechseln möchtet, ist Traders Place eine interessante Alternative.
Günstige (bis kostenlose) Transaktionen
Trades über gettex sind ab einem Handelsvolumen von 500 € kostenlos, und bei kleineren Beträgen wird lediglich eine 1 €-Pauschalgebühr fällig.Viele kostenlose Sparpläne
Aktiensparpläne sind bei Traders Place immer gebührenfrei. Auch für die meisten ETF- und Fondssparpläne fielen zum Testzeitpunkt keine Gebühren an.Viele Handelsplätze und -optionen
Bei Traders Place könnt ihr an allen deutschen Börsen und ausgewählten internationalen Börsen handeln. Der außerbörsliche Direkthandel und das Zeichnen neuer Aktien sind ebenfalls möglich.
Was sind mögliche Nachteile von Traders Place?
In mancher Hinsicht kann das Handelsangebot von Traders Place aber noch nicht mit den Möglichkeiten anderer Neobroker mithalten:
Eingeschränktes Sparplanangebot
Es gibt rund 1.000 ETF-Sparpläne, doch die Auswahl an sparplanfähigen Fonds (100) und Aktien (300) ist vergleichsweise klein.Altmodische Weboberfläche
Die Smartphone-App von Traders Place ist gelungen, doch die Weboberfläche ist nicht ganz auf der Höhe der Zeit, vor allem für einen frisch gelaunchten Broker.
finanzen.net zero: Fast komplett gebührenfrei
finanzen.net zero ist ein Neobroker, der vom Online-Portal finanzen.net betrieben wird. Die Informationsplattform für Finanzthemen, die zur Axel Springer-Familie gehört, übernahm 2021 den GRATISBROKER. Der wurde umbenannt, optisch aufgepeppt und um ein paar Funktionen erweitert – doch der Fokus auf Gratis-Trading blieb bestehen.
Auch finanzen.net zero kooperiert mit der Baader Bank. Wenn ihr euer Depot bei finanzen.net zero eröffnet, liegt euer Verrechnungskonto also bei der Baader Bank, der Broker liefert nur die Handelsoberfläche.
finanzen.net zero ist selbst für Neobroker-Verhältnisse günstig.
Was gefällt uns an finanzen.net zero?
finanzen.net zero ist preislich sogar noch etwas attraktiver als andere Neobroker, weil Gebühren in vielen Fällen komplett wegfallen. Auch die Handelsoberfläche konnte uns überzeugen.
Fast komplett gebührenfrei
Sparpläne müsst ihr bei finanzen.net zero nie bezahlen, und auch Einmalorders über 500 € sind kostenlos. Für kleinere Summen fällt eine Pauschalgebühr von einem Euro an.1.500+ Sparpläne
Ihr könnt Sparpläne für Aktien, ETFs, Fonds und ausgewählte Kryptowährungen einrichten.Moderne Handelsplattform
Die Broker-Oberfläche ist flott und intuitiv, sowohl am Smartphone als auch im Web.
Was sind mögliche Nachteile von finanzen.net zero?
Im Gegenzug für die günstigen Konditionen müsst ihr auch bei finanzen.net zero auf einige Handelsoptionen verzichten:
Beschränkung auf gettex
Bei finanzen.net zero könnt ihr ausschließlich über den Börsenplatz gettex handeln. Andere Parkettbörsen, elektronische Handelssysteme und ausländische Handelsplätze werden nicht unterstützt.Kein Anleihenhandel
Anleihen könnt ihr bei finanzen.net zero bisher nicht kaufen. Dies ist bei fast allen anderen Neobrokern aus unserem Vergleich möglich.
Trade Republic: Neobroker mit eigener Banklizenz
Gönnen wir der Baader Bank eine Pause: Trade Republic muss sich die Banklizenz nämlich nicht bei einer „richtigen“ Bank borgen, sondern hat seit 2023 selbst eine. Dank der Vollbanklizenz kann der Neobroker also wichtige Bankdienstleistungen selbst anbieten.
Mittlerweile hat Trade Republic beispielsweise auch ein eigenes Girokonto im Angebot – und lockt zudem mit 3,75 % Zinsen aufs angelegte Geld. Ansonsten erwarten euch typische Neobroker-Konditionen.
Trade Republic ist für mobiles Trading ausgelegt.
Was gefällt uns an Trade Republic?
Trade Republic punktet mit niedrigen Preisen und einem großen Angebot an Aktien und ETFs:
Gratis-Sparpläne, 1 € Trades
Für die Sparplanausführung fallen bei Trade Republic grundsätzlich keine Gebühren an, bei Käufen und Verkäufen zahlt ihr eine Fremdkostenpauschale von einem Euro.Großes ETF- und Aktien-Angebot
Ihr könnt rund 8.000 Aktien und 2.400 ETFs handeln. Optionsscheine, Zertifikate und Kryptowährungen gibt es auch.3,75 % aufs Cash-Guthaben
Bei Trade Republic bekommt ihr 3,75 % Zinsen auf euer Guthaben von bis zu 50.000 €.
Was sind mögliche Nachteile von Trade Republic?
Da kann auch die Banklizenz nichts richten: Trade Republic enttäuscht, wie so viele Neobroker, beim Support und den Handelsoptionen.
Keine Fonds
Klassische Fonds sind bei Trade Republic nicht verfügbar. Hier sind die meisten anderen Neobroker besser aufgestellt.Schwacher Support
Für zuverlässige Antworten ist Trade Republic nicht bekannt. Unterstützung gibt es nur via E-Mail; wir mussten fünf Tage auf eine Antwort warten. Viele Kund:innen berichten von ähnlichen Problemen.Begrenzte Handelsoptionen
Bei Trade Republic könnt ihr nur an einer Börse (LS Exchange) handeln. Auslands- oder außerbörslicher Handel wird nicht unterstützt.
justTRADE: Kostenlose Sparpläne und günstige Trades
justTRADE ist ein Neobroker aus Frankfurt am Main, der seit 2019 auf dem Markt ist. Genau wie Scalable Capital & Co. liefert justTRADE in erster Linie das Trading-Frontend, hat aber keine eigene Banklizenz. Dafür kooperiert der Broker mit der Sutor Bank, einer Hamburger Privatbank.
Die minimalistische justTRADE-Handelsoberfläche.
Was gefällt uns an justTRADE?
justTRADE lockt mit günstigen Preisen, aber die sind fürs Neobroker-Label ja Pflicht. Positiv überraschen konnte uns justTRADE beim Support, denn der war deutlich schneller als bei der Neobroker-Konkurrenz.
0 € für Sparpläne, 1 € für Trades
Sparpläne sind bei justTRADE gebührenfrei, für reguläre Orders wird eine Pauschalgebühr von einem Euro fällig.Solides Angebot an Aktien und ETFs
Bei justTRADE könnt ihr rund 8.500 Aktien und 1.800 ETFs handeln.Schnelle Antworten vom Support
Der Kundenservice von justTRADE ist zwar nur per E-Mail zu erreichen, doch immerhin wurden unsere Fragen stets nach wenigen Minuten beantwortet.
Was sind mögliche Nachteile von justTRADE?
Die Benutzeroberfläche von justTRADE ist nicht so modern und intuitiv wie andere Neobroker-Interfaces. Auch bei den Sparplan- und Handelsoptionen gibt es noch Luft nach oben.
Kleines Sparplanangebot
Bei justTRADE könnt ihr nur ca. 150 ETFs besparen; andere Neobroker bieten teils mehr als das Zehnfache.Unzureichende Suchfunktion
Die Wertpapiersuche funktioniert bei justTRADE nicht so richtig. Bei der Suche nach sparplanfähigen Produkten werden etwa häufig unpassende Ergebnisse angezeigt.Beschränkte Handelsmöglichkeiten
Bei justTRADE könnt ihr nur Aktien, ETFs, Zertifikate und Kryptowährungen kaufen. Fonds, Anleihen und Optionen werden nicht unterstützt.
Alternativen
Das waren aber noch nicht alle Neobroker aus unserem Vergleich. Das komplette Ranking der besten Neobroker aus unserem Depot-Test findet ihr hier:
In diesem Video stellen wir euch unsere Top 5 Depots vor – die meisten davon sind Neobroker.
So haben wir getestet
Den objektiv „besten“ Broker gibt es nicht, weil Anforderungen und Geschmäcker schließlich verschieden sind. Unser Ranking reflektiert sowohl objektive Kriterien als auch persönliche Erfahrungen und Vorlieben der Zendepot-Redaktion.
Dabei ist uns wichtig, dass ihr genau nachvollziehen könnt, wie die Bewertung jedes Brokers zustande gekommen ist. Wir haben in fünf unterschiedlich gewichteten Testkategorien bis zu 100 Punkte vergeben, aus der sich für jeden Broker eine Endnote errechnet hat.
Das komplette Bewertungsschema findet ihr hier:
| Scalable Capital | Traders Place | finanzen.net zero | ING | Trade Republic | Consorsbank | justTRADE | flatex | Smartbroker | comdirect | DKB | 1822direkt | S Broker | maxblue | Postbank | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Einrichtung & Bedienung (15%) | |||||||||||||||
| Freischaltung | 1/2 Innerhalb von 3 Tagen | 1/2 24 Stunden (normalerweise 1 Stunde) | 1/2 innerhalb 3 Tage | 1/2 Innerhalb von 3 Tagen | 2/2 Sofort | 1/2 Innerhalb von 3 Tagen | 2/2 Sofort | 2/2 Sofort | 2/2 Sofort | 2/2 Sofort | 1/2 Innerhalb von 3 Tagen | 1/2 Innerhalb von 3 Tagen | 0/2 3-5 Tage | 0/2 3-5 Tage | 0/2 Länger als 5 Tage |
| 100% Digital | 1/1 Ja | 1/1 Ja | 1/1 Ja | 1/1 Ja (Anmeldedaten per Post) | 1/1 Ja | 1/1 Ja (Zugangsdaten per Post) | 1/1 Ja | 1/1 Ja | 1/1 Ja | 1/1 Ja | 1/1 Ja (Anmeldedaten per Post) | 1/1 Ja | 1/1 Ja (Zugangsdaten per Post) | 1/1 Ja (Zugangsdaten per Post) | 0/1 Nein |
| Ident-Verfahren | 2/2 Post Video E-Ident | 1/2 Video | 2/2 Post Video E-Ident | 1/2 Post Video | 1/2 Video Foto | 1/2 Post Video | 1/2 Video-Ident | 1/2 Post Video | 2/2 Post, Video, E-Ident | 2/2 Post & Video E-Ident" | 1/2 Post Video | 1/2 Post Video | 1/2 Post Video | 1/2 Post Video | 1/2 Video Post |
| Benutzerfreundlichkeit | 8/10 Modern, flott, intuitiv Weboberfläche etwas zu funktionsarm | 6/10 Am Smartphone sehr gut Browser eher altbacken | 10/10 Web und Smartphone: Modern, intuitiv, flott | 7/10 nichts Besonderes, aber intuitiv und unkompliziert Wachlist nicht gut eingebunden | 8/10 Smartphone: modern und intuitiv Destkop-Oberfläche OK, eher zweckmäßig und lieblos portiert | 6/10 Altbacken, aber funktional | 8/10 Web: Insgesamt unkompliziert, alles auf einer Seite App: ebenfalls intuitiv und simpel Wertpapiersuche leider nicht optimal gelöst (schwer, sparplanfähige Produkte zu filtern) | 6/10 Web: Funktional aber etwas altmodisch Smartphone-App: Modern & intuitiv | 4/10 Gewöhnungsbedürftiges, unübersichtliches Interface Style over Substance | 7/10 modernes Web-Interface Smartphone-App nicht ideal (hakelig, nicht gut optimiert) | 6/10 Neues Interface ist intuitiv, sowohl im Browser als auch mobil. Aber: Zum Testzeitpunkt noch unfertig - fehlende Features (Wachlist, Charts) - Sparpläne noch im alten Design | 5/10 Grundsätzlich OK Nicht immer intuitiv Gelegentliche Bugs Wertpapiersuche mit Macken | 5/10 Web: Einfach, aber nicht sonderlich modern schwache Smartphone-App | 4/10 Web: Unnötig kompliziert, träge Wertpapiersuche, altmodisch Smartphone: etwas besser und moderner | 3/10 zu kompliziert und altmodisch gelegentliche Fehlermeldungen schlecht eingebaute Wertpapiersuche fehlende Funktionen |
| Sparpläne (20%) | |||||||||||||||
| Sparplan-Typen | 5.5/6 Aktien ETFs Fonds Krypto | 5/6 ETF Akien Fonds | 5/6 Aktien ETFs Fonds | 5.5/6 Aktien ETFs Fonds Zertifikate | 4.5/6 Aktien ETFs Krypto | 5.5/6 Aktien ETFs Fonds Zertifikate | 2.5/6 ETFs ETC Krypto wikifolio | 4/6 ETFs Fonds | 5/6 Aktien ETFs Fonds | 5.5/6 Aktien ETFs Fonds Zertifikate | 6/6 Aktien ETFs Fonds Zertifikate ETP | 6/6 ETF Aktien Fonds Zertifikate Kypto | 5.5/6 Aktien ETFs Fonds Zretifikate | 5/6 Aktien ETFs Fonds | 3/6 ETFs Fonds |
| Sparplan-Anzahl | 8/8 7.500 Aktien 2.300 ETFs | 1/8 150 Aktien 900 ETFs | 5/8 1.265 Aktien 1.513 ETFs | 2/8 550 Aktien 800 ETFs | 7/8 2.600 Aktien 2.400 ETFs | 7/8 5.400 Aktien 1.700 ETFs | 0/8 150 ETFs | 4/8 1.500 ETF-Sparpläne | 5/8 1.300 ETFs 2.500 Aktien | 5/8 1.700 ETFs 1.100 Aktien | 2/8 40 Aktien (DAX) 1.100 ETFs | 4/8 1.100 Aktien 1.250 ETFs | 5/8 1.600 ETFs 1.000 Aktien | 0/8 400 ETFs 400 Fonds 100 Aktien | 0/8 340 ETFs |
| Mindestsparbetrag | 1/1 1 € | 1/1 10 € | 1/1 1 € | 1/1 1 € | 1/1 1 € | 1/1 10 € | 1/1 25 € | 1/1 25 € | 1/1 1 € | 1/1 1 € | 1/1 25 € | 1/1 25 € | 1/1 25 € | 1/1 25 € | 1/1 25 € |
| Ausführungsoptionen | 3/5 5 Intervalle Dynamisierung Lastschrifteinzug Drittkonto | 1/5 Einzug Drittkonto | 0.5/5 4 Intervalle, ansonsten wenig Optionen (Dynamisierung oder Drittkonto-Einzug werden nicht unterstützt) | 3.5/5 3 Intervalle Dynamisierung Wiederanlage Drittkonto | 2/5 3 Intervalle Lastschrifteinzug Drittkonto | 3.5/5 mehr als 3 Intervalle Dynamisierung Drittkonto Mehrere Wertpapiere pro Sparplan | 0/5 keine Einstellungen | 2.5/5 mehr als 3 Intervalle automatische Wiederanlage Einzug vom Drittkonto | 0.5/5 3 Intervalle | 4/5 5 Intervalle Dynamisierung Drittkonto mehrere Wertpapiere | 1/5 5 Intervalle | 2/5 Dynamisierung Wiederanlage | 1/5 5 Intervalle | 2/5 5 Intervalle Einzug vom Drittkonto | 1/5 3 Intervalle |
| Handelsmöglichkeiten (20%) | |||||||||||||||
| Anlageklassen | 6/6.5 ETFs Aktien Fonds Anleihen Optionsscheine Zertifikate Krypto | 6/6.5 ETF Aktien Anleihen Fonds Zertifikate Optionsscheine Krypto | 5.5/6.5 ETFs Aktien Fonds Zertifikate Optionsscheine Krypto | 5.5/6.5 ETFs Aktien Fonds Anleihen Zertifikate Krypto | 5/6.5 ETFs Aktien Anleihen Zertifikate Optionsscheine Krypto | 6/6.5 ETFs Aktien Fonds Anleihen Zertifikate Optionen Optionsscheine | 4/6.5 ETFs Aktien Zertifikate Krypto | 5.5/6.5 ETFs Aktien Fonds Anleihen Zertifikate Krypto | 5.5/6.5 ETFs Aktien Fonds Optionsscheine Zertifikate Krypto | 6.5/6.5 ETFs Aktien Fonds Anleihen Zeritfikate Optionen Optionsscheine Krypto | 6/6.5 ETFs Aktien Fonds Anleihen Zertifikate Optionsscheine | 6/6.5 ETF Aktien Fonds Anleihen Zertifikate Optionsscheine Kryptowährungen | 6/6.5 ETFs Aktien Fonds Anleihen Zeritifkate Optionsscheine Krypto und mehr | 5.5/6.5 Aktien ETFs Fonds Anleihen Optionsscheine Zertifikate | 5.5/6.5 ETFs Aktien Fonds Anleihen Zertifikate Optionsscheine |
| Anzahl | 3/5 7.500 Aktien 2.300 ETFs | 5/5 40.000 Aktien 2.500 ETFs | 3/5 7.500 Aktien 2.000 ETFs | 3.5/5 18.400 Aktien 2.300 ETFs | 3/5 8.000 Aktien 2.400 ETFs | 4/5 46.000 Aktien 1.900 ETFs | 2.5/5 8.500 Aktien 1.800 ETFs | 3/5 15.000 Aktien 1.500 ETFs | 5/5 40.000 Aktien 14.000 Fonds 2.500 ETFs | 4/5 14.500 AKtien 2.500 ETFs | 4.5/5 22.000 Aktien 2.800 ETFs | 5/5 Alle weltweit handelbaren Aktien 2.500 ETFs | 2.5/5 4.500 Aktien 2.300 ETFs | 5/5 84.000 Aktien 3.000 ETFs | 3/5 Geschätzt - keine genauen Angaben |
| Unterstützte Handelsplätze | 1/4.5 2 Börsen | 4.5/4.5 Alle deutschen Börsen USA Weitere Länder Außerbörslich | 1/4.5 gettex Außerbörslich | 4.5/4.5 3 Börsen USA Kanada Außerbörslich | 0/4.5 nur 1 Börse (LS Exchange) | 4.5/4.5 3 Börsen USA Andere Länder Außerbörslich | 3/4.5 3 Börsen Außerbörslich | 4.5/4.5 3 Börsen USA Andere Länder Außerbörslich | 4.5/4.5 3 Börsen USA Andere Länder Außerbörslich | 4.5/4.5 3 Börsen USA Andere Länder Außerbörslich | 4.5/4.5 >3 Börsen USA Ausland Außerbörslich | 4.5/4.5 Viele Inlandsbörsen USA Weitere Länder Außerbörslich | 4.5/4.5 3 Börsen USA Andere Länder Außerbörslich | 4.5/4.5 3 Börsen USA Andere Länder Außerbörslich | 3.5/4.5 Alle Parkettbörsen + Xetra USA Ausland |
| Ordertypen | 1.5/3 Markt Limit Stop | 2/3 Markt Limit Stop Market Stop Limit | 3/3 Markt Limit Stop Stop-Limit Trailing Stop Loss OCO | 2.5/3 Billigst Limit Start Buy Trailing Stop OCO | 1.5/3 Markt Limit Stop | 3/3 Markt Limit Stop Trailing Stop OCO Next Order | 3/3 Quote-Order Limit Stop Stop-Limit Trailing-Stop OCO | 3/3 Markt Limit Stop-Market Stop Limit Trailing Stop OCO | 2/3 Markt Limit Stop Stop-Limit | 3/3 Markt Limit Stop Buy/ Loss Trailing Top FoK IoC OCO | 3/3 Billigst Limit Stop Buy Stop Loss Stop Buy Limit Stop Loss Limit OCO | 2.5/3 Unlimitiert Limit Stop Trailing-Stop OCO | 3/3 Billig Limit Stop OCO Trailing Stop Stop Buy Kimit | 2.5/3 Markt Limit Stop FOK (Zusatz) IOC (Zusatz) | 2.5/3 Billigst Limit Stop IoC FoK |
| Wertpapiere zeichnen | 0/1 Nein | 1/1 Ja | 0/1 Nein | 1/1 Ja | 0/1 Nein | 1/1 Ja | 0/1 Nein | 1/1 Ja | 0/1 Nein | 1/1 Ja | 0/1 Nein | 1/1 Ja | 1/1 Ja | 1/1 Ja | 1/1 Ja |
| Kosten (30%) | |||||||||||||||
| Depotführung | 5/5 Kostenlos | 5/5 Kostenlos | 5/5 Kostenlos | 5/5 Kostenlos | 5/5 Kostenlos | 5/5 Kostenlos | 5/5 Kostenlos | 5/5 Kostenlos | 5/5 Kostenlos | 3/5 Kostenlos mit Bedingungen | 5/5 Kostenlos | 5/5 Kostenlos | 3/5 Kostenlos bei mindestens 1 Transaktion pro Quartal | 5/5 Kostenlos | 5/5 Kostenlos |
| Sparplankosten (ETF) | 9/9 0 € | 9/9 0 € | 9/9 0 € | 9/9 0 € | 9/9 0 € | 1/9 7,50 € | 9/9 0 € | 9/9 0 € | 8/9 1 € | 1/9 7,50 € | 6/9 1,50 € | 1/9 7,50 € | 0/9 12,50 € | 1/9 6,25 € | 8/9 0,90€ |
| Kostenlose ETF-Sparpläne | 5/5 >1000 (alle) | 5/5 Alle | 5/5 alle | 5/5 alle | 5/5 2.400 | 2/5 480 | 5/5 alle | 5/5 1.500 | 5/5 1000 | 1/5 200 | 2/5 450 | 0.5/5 100 | 3/5 ca. 650 | 2/5 400 | 1/5 340 |
| Handelskosten | 8/9 0,99 € | 9/9 0 € | 9/9 0 € | 1/9 6,15 € | 8/9 1 € | 0/9 9,95 € | 8/9 1 € | 1/9 5,90 € | 9/9 0 € | 3/9 3.90 € | 0/9 10 € | 0/9 9,90 € | 0/9 8,99 € | 0/9 8,90 € | 0/9 9,95 € |
| Neukunden-Bonus | 0/2 Nein | 0/2 Nein | 0/2 Nein | 0/2 Nein | 0/2 Nein | 2/2 Ja (12 Monate – 0,95 Euro pro Order) | 0/2 Nein | 0/2 Nein | 0/2 Nein | 2/2 Ja | 0/2 Nein | 0/2 Nein | 2/2 Ja (60 Trades ohne Orderprovision) | 2/2 Ja | 2/2 Ja |
| Support (15%) | |||||||||||||||
| Support-Kanäle | 6/6 E-Mail Telefon Chat | 6/6 Telefon E-Mail Chat | 2/6 E-Mail | 2/6 E-Mail | 2/6 E-Mail | 6/6 Chat E-Mail Telefon | 2/6 E-Mail | 3/6 E-Mail Telefon (eigentlich nur für Beratung) | 0/6 Keine Antwort auf keinem Kanal | 4/6 E-Mail Telefon | 4/6 Email/Formular Telefon | 4/6 Telefon E-Mail/ Ticket | 4/6 E-Mail Telefon | 6/6 E-Mail Telefon Chat | 4/6 Telefon E-Mail |
| Support-Qualität | 4/9 Chat und Email: Probleme, wen zu erreichen Telefon klappte besser insgesamt solide | 5/9 E-Mail: 2 Tage Chat: schnell Rückruf-Service zuverlässig Insgesamt solide, vA für einen Neobroker | 6/9 Antwort in unter 12 Stunden Passend und ausführlich genug | 8/9 schnelle, gute Antworten bei mehreren Versuchen | 3/9 zunächst automatische Antwort lange Antwortzeit | 6/9 Schnelle und insgesamt kompetente Antworten 8 Stunden Antwortzeit per E-Mail | 8/9 schnelle, gute Antworten bei mehreren Versuchen | 3/9 5 Tage Antwortzeit kurze und unvollständige Antwort Hilfeinhalte i.O. | 0/9 Keine Antwort auf keinem Kanal | 2/9 Solide Support-Inhalte, aber fast unmöglich, jemanden zu erreichen | 2/9 Telefon: kompliziert, schwer erreichbar | 4/9 Telefon: schnell, gut E-Mail: Dauert länger Qualität OK | 5/9 keine Antwort am Telefon schnelle Antwort per E-Mail solide Hifeinhalte, konfus verteilt | 4/9 Ausführliche Antwort nach 2 Tagen | 4/9 MIttelmäßig, aber immerhin konnten wir sowohl telefonisch als auch per E-Mail recht schnell jemanden erreichen Kundenrezensionen sind hier aber katastrophal |
Neobroker-FAQs: Eure Fragen, unsere Antworten
Wenn ihr gerade erst in den Wertpapierhandel einsteigt oder euch noch nicht sicher seid, welche Art Depot am besten für euch ist, habt ihr vermutlich einige Fragen rund ums Thema Neobroker. Wir haben versucht, die wichtigsten davon zu beantworten:
Was sind Neobroker und wie unterscheiden sie von anderen Brokern und Depots?
Neobroker sind einfach nur Online-Broker, die sich durch niedrige Gebühren und benutzerfreundliche Oberflächen auszeichnen. Der Begriff ist nicht geschützt, sondern wird allgemein für eine neue Generation preiswerter Online-Broker verwendet.
Jeder Neobroker ist etwas anders, doch folgende Merkmale sind für die meisten Broker dieser Gattung typisch:
Günstige Preise
Bei manchen Neobrokern ist der Wertpapierhandel (unter bestimmten Umständen) komplett gebührenfrei, bei anderen fällt pro Trade nur eine kleine Pauschalgebühr an.Einfache Bedienung
Die Plattformen sind im Vergleich zu altmodischen Broker-Oberflächen intuitiv und benutzerfreundlich gestaltet, sodass sich auch Einsteiger:innen schnell zurechtfinden.Smartphone-Fokus
Viele Neobroker sind primär für die Nutzung am Smartphone ausgelegt. Mit den modernen Apps könnt ihr jederzeit und überall auf eure Depots zugreifen und unterwegs Orders platzieren.Schnelle Depot-Eröffnung
Die Registrierung bei Neobrokern ist meist komplett digital und dauert nur wenige Minuten. Ihr könnt eure Identität direkt in der App verifizieren und sofort oder nach einer kurzen Freischaltungszeit loslegen.Beschränkung auf wenige Handelsplätze
Im Gegensatz zu traditionellen Banken bieten Neobroker meist nur Zugang zu einigen wenigen Börsen. Dies hilft, die Kosten niedrig zu halten.Keine Banklizenz
Die meisten Neobroker haben keine eigene Banklizenz, sondern arbeiten mit Partnerbanken zusammen, um die notwendigen Dienstleistungen wie die Verwahrung von Wertpapieren anzubieten.
Sind Neobroker sicher?
Ja, bekannte Neobroker sind grundsätzlich sicher – zumindest nicht per se unsicherer als andere Online-Broker. Das hat mehrere Gründe:
Regulierung: Neobroker in Deutschland unterliegen der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin), was bestimmte Sicherheitsstandards und die Einhaltung gesetzlicher Vorgaben erfordert.
Sondervermögen: Wertpapiere werden als Sondervermögen getrennt vom Betriebsvermögen des Neobrokers verwahrt. Dadurch sind sie im Falle einer Insolvenz des Brokers geschützt.
Einlagensicherung: Die meisten Neobroker arbeiten mit Partnerbanken zusammen, die einer gesetzlichen Einlagensicherung unterliegen. Diese sichert Kundeneinlagen (also Guthaben auf dem Verrechnungskonto, nicht den Wertpapierbestand) bis zu 100.000 €.
Dennoch gibt es ein paar mögliche Risiken, die ihr beachten solltet:
Wie der Fall Wirecard zeigt, können auch bekannte, von der Bafin regulierte Fintech-Firmen betrügerisch agieren. Komplett auszuschließen ist dies also auch bei Neobrokern nicht. Die meisten Neobroker sind zudem noch recht jung und haben keine jahrzehntelange Erfolgsbilanz.
Ein weiteres Problem ist, dass Neobroker nicht gerade für ausgezeichneten Kundensupport bekannt sind. Eine Bank könnt ihr notfalls besuchen oder zumindest anrufen – manche Neobroker liefern hingegen nur E-Mail-Support. Sollten einmal Probleme auftreten, fühlt ihr euch bei Neobrokern vielleicht etwas im Stich gelassen.
Wie bei allen Online-Diensten bestehen Gefahren wie Phishing. Ihr solltet daher stets auf Sicherheitsmaßnahmen wie starke Passwörter und Zwei-Faktor-Authentifizierung achten.
Neobroker sind also prinzipiell sicher: Ihr müsst keine Angst haben, dass euer Geld von heute auf morgen verschwunden ist. Trotzdem solltet ihr, wie immer, wenn es um eure Ersparnisse geht, wachsam bleiben und euch über den jeweiligen Anbieter gut informieren. Falls ihr größere Summen anlegt, kann es sinnvoll sein, sie auf zwei Depots zu verteilen – und sei es nur fürs gute Gewissen.
Was passiert, wenn ein Neobroker pleitegeht?
Wenn ein Neobroker pleitegeht, bleiben eure Wertpapiere geschützt, weil sie als Sondervermögen getrennt vom Betriebsvermögen des Brokers verwahrt werden. Sie sind also nicht Teil der Insolvenzmasse, sondern gehören weiterhin euch.
Ganz unproblematisch wäre die Broker-Pleite aber nicht. Ihr müsst eure Wertpapiere nämlich zu einem anderen Depot übertragen, was eine Weile dauern kann. In dieser Zeit habt ihr keinen Zugriff auf eure Wertpapiere und könnt sie auch nicht verkaufen. Der Insolvenzverwalter wird euch im Ernstfall über die Situation und die nächsten Schritte informieren.
Glücklicherweise ist eine Broker-Pleite bei etablierten, seriösen und voll regulierten Anbietern mit Sitz in Deutschland unwahrscheinlich. Komplett auszuschließen ist sie aber nicht.
Für wen sind Neobroker geeignet?
Das lässt sich nicht pauschal sagen, denn Neobroker haben mehrere Zielgruppen:
Für Einsteiger:innen sind Neobroker attraktiv, weil sie die ersten Schritte auf dem Aktienmarkt mit benutzerfreundlichen Plattformen und Apps ganz besonders unkompliziert machen.
Kleinanleger:innen, die nur geringe Beträge investieren möchten, profitieren von den niedrigen Gebühren und Gratis-Sparplänen, die kleine Sparsummen nicht durch hohe Kosten auffressen.
Die niedrigen Transaktionskosten sprechen auch aktive Trader:innen an, die häufig handeln und von schnellen Orderausführungen profitieren.
Auch für Anleger:innen großer Sparsummen kommen auf ihre Kosten, weil Neobroker in der Regel pauschale Gebühren erheben. Bei traditionellen Banken sind die Transaktionskosten hingegen oft volumenabhängig, wodurch die Gebühren parallel zur Investitionssumme steigen.
Neobroker sind also für viele Anleger:innen geeignet.
Was sind mögliche Nachteile von Neobrokern?
Es spricht also so einiges für Neobroker. Einige Nachteile haben wir aber auch schon erwähnt. Hier sind noch einmal die wichtigsten:
Beschränkte Handelsoptionen
Neobroker bieten oft nur Zugang zu wenigen Handelsplätzen und können auch beim Wertpapierangebot nicht mit klassischen Depots mithalten. Für erfahrenere Anleger:innen könnten die Handelsmöglichkeiten nicht ausreichen.Fehlende Funktionen
Neobroker bieten in der Regel nicht die gleiche Bandbreite an Funktionen wie traditionelle Broker und Bank-Depots. Beispielsweise fehlen erweiterte Ordertypen, die für komplexe Handelsstrategien wichtig sind. Zudem bieten Neobroker häufig keine zusätzlichen Banking-Funktionen wie Girokonten oder Kreditkarten.Verführung zum ständigen Trading
Wenn ihr mit einem ETF-Sparplan fürs Alter vorsorgen möchtet, gibt es keinen Grund, fünfmal täglich das Depot zu checken. Genau dazu verleiten Smartphone-Apps. Passt also auf, dass ihr keine ungesunden Angewohnheiten entwickelt oder zum aktiven Trading verleitet werdet, obwohl ihr eigentlich nur passiv investieren möchtet.Oft schwacher Support
Viele Neobroker bieten nur begrenzten und oft unpersönlichen Kundenservice, häufig nur per E-Mail. Das kann für Frust sorgen und gerade bei ernsthaften Problemen und in dringenden Fällen problematisch sein.Versteckte Kosten
Auch bei vermeintlich kostenlosen Trades bei einem Neobroker können versteckte Kosten anfallen – insbesondere in Form des Spreads, also der Differenz zwischen dem Kauf- und Verkaufspreis eines Wertpapiers. Der ist von Handelsplatz zu Handelsplatz unterschiedlich, und weil Neobroker oft nur einen oder wenige Handelsplätze unterstützen, bezahlt ihr möglicherweise mehr.
Allerdings sind die Spreads während der Xetra-Handelszeiten (montags bis freitags von 9 Uhr bis 17:30 Uhr) meist geringer, weil sich auch andere Handelsplätze an der Referenzbörse orientieren. Platziert eure Orders also am besten nicht außerhalb dieser Zeiten.
Wie viel kosten Neobroker?
Die genauen Praxiskosten sind von Broker zu Broker unterschiedlich, zudem gibt es verschiedene Gebührenmodelle. Doch bei so ziemlich allen Neobrokern sind die Kosten wirklich unerheblich. Alle Anbieter unserer Top 5 bieten kostenlose Sparpläne und verlangen für reguläre Trades höchstens einen Euro.
Weiterführende Artikel zu Depotgebühren und Gratis-Depots findet ihr hier:
Wie verdienen Neobroker Geld?
Ihr fragt euch bestimmt, wie sich Neobroker diese Niedrigpreise überhaupt leisten können. Sie haben mehrere Einnahmequellen – die vermutlich wichtigste ist ein System namens Payment for Order Flow, kurz PFOF.
PFOF ist ein System, bei dem Broker Geld von Market-Makern (Handelsfirmen) erhalten, wenn sie die Handelsaufträge ihrer Kunden an jene weiterleiten.
Diese Market-Maker verdienen an jeder Order etwas mit, beispielsweise durch den bereits erwähnten Spread. Das ist pro Transaktion nicht viel Geld, doch durch die Masse der Aufträge kommen große Summen zusammen, von denen ein Teil zurück an den Broker fließt.
PFOF ist also ein wesentlicher Grund für die Discount-Preise der Neobroker. Die werden sich in den nächsten Jahren aber etwas Neues einfallen lassen müssen – denn das PFOF-System ist aufgrund eines EU-Verbotes nur noch bis 2026 zulässig.
Vielleicht müssen Neobroker also künftig die Preise erhöhen. Bisher kann man aber nur spekulieren, wie genau sich das PFOF-Verbot letztlich auf die Kosten auswirken wird.
Neben PFOF haben Neobroker aber natürlich noch weitere Einnahmequellen, darunter:
Gebühren: Neobroker sind günstig, aber nicht komplett gebührenfrei. Sie erzielen also auch durch Ordergebühren Einnahmen. Es gibt auch Broker mit Abo-Modell, z. B. Scalable Capital.
Datenverkauf: Manche Broker verkaufen anonymisierte Handelsdaten an Hedgefonds oder andere Institutionen.
Wertpapierleihe: Broker können die bei ihnen verwahrten Wertpapiere verleihen, um Erträge durch Gebühren, Dividenden und Zinsen zu erhalten. Jene ist aber streng reguliert und durch Sicherheiten gedeckt.
Fazit
Neobroker sind besonders günstige Online-Broker, mit denen ihr teils sogar gebührenfrei in ETFs, Aktien und andere Wertpapiere investieren könnt. Dafür müsst ihr meist auf einige erweiterte Handelsmöglichkeiten verzichten – die aber für Aktienmarkt-Neulinge und alle, die langfristig passiv ein Vermögen aufbauen möchten, ohnehin nicht so wichtig sind.
In Deutschland sind schon jetzt viele Neobroker verfügbar, und es kommen weiterhin neue dazu. Zu unseren Favoriten zählen Scalable Capital, Traders Place und finanzen.net zero. Ausführliche Reviews zu diesen und vielen weiteren Brokern findet ihr in unserem großen Depot-Vergleich.
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