Depot übertragen: So funktioniert der Depotwechsel und das müsst ihr beachten

Einmal eingerichtet, bleibt das Depot oft jahrelang, wo es ist. Doch wer nie vergleicht, zahlt vielleicht drauf. Mit einem Depotwechsel könnt ihr nicht nur Geld sparen, sondern eure Geldanlage auch übersichtlicher und effizienter organisieren.

Wenn euch hohe Gebühren, eine veraltete Benutzeroberfläche oder fehlende Funktionen stören, könnte es Zeit für einen Anbieterwechsel sein. Wir zeigen euch, welche Vorteile (aber auch Nachteile) ein Umzug mit sich bringt und wie ihr dabei am besten vorgeht.

Bei einem Depotübertrag nehmt ihr eure Wertpapiere – also etwa ETFs oder Aktien – von eurem bisherigen Broker mit zu einem neuen. Ihr verkauft eure Wertpapiere dabei nicht, sondern wechselt nur den Anbieter, bei dem sie verwahrt werden.

Der neue Broker kümmert sich in der Regel um alles und beantragt den Übertrag beim alten. Das läuft meist automatisch und kostet nichts. Währenddessen könnt ihr allerdings für ein paar Tage nicht auf eure Wertpapiere zugreifen.

Sobald der Übertrag abgeschlossen ist, seht ihr eure Wertpapiere im neuen Depot und ihr könnt sie dort wie gewohnt halten, weiter besparen oder verkaufen.

Hier sind sechs Gründe, warum sich ein Depotübertrag zu einem anderen Anbieter lohnen kann:

So sinnvoll ein Depotwechsel auch sein kann: Er ist mit einigen Hürden verbunden. Damit ihr keine unangenehmen Überraschungen erlebt, zeigen wir euch hier fünf Punkte, die ihr vor dem Wechsel bedenken solltet:

Ein Depotwechsel lohnt sich nur, wenn ihr mit dem neuen Broker auch längerfristig zufrieden seid. Es ist etwas zu kurz gedacht, einfach nur auf Bonusaktionen oder Zinsangebote zu schauen. Viel entscheidender ist, dass das Depot zu eurer Anlagestrategie und euren Zielen passt.

Wenn ihr langfristig und eher passiv investieren wollt, sind eine einfache Bedienung, günstige Sparpläne und eine solide ETF-Auswahl besonders wichtig. Wer hingegen aktiver handelt oder gezielt bestimmte Werte sucht, braucht mehr Flexibilität – etwa bei Orderarten, Handelsplätzen und der Auswahl an handelbaren Produkten.

Ob Neobroker, Direktbank oder Filiale: Unser Depot-Vergleich kann euch dabei helfen, das beste Depot für eure Bedürfnisse zu finden:

Ein Depotübertrag ist weniger Aufwand, als ihr vielleicht denkt. In der Regel läuft er komplett digital ab – und euer neuer Broker übernimmt den Großteil der Arbeit.

Sobald ihr euch für ein neues Depot entschieden habt, dann könnt ihr mit dem Depotumzug starten. Die genaue Umsetzung sieht bei jedem Anbieter etwas anders aus, die grundlegenden Schritte sind aber fast immer gleich:

Bevor ihr euer altes Depot übertragen könnt, müsst ihr natürlich zuerst ein neues eröffnen. Das geht heute in der Regel kostenlos, digital und dauert nur wenige Minuten. Unsere Depot-Videoanleitungen zeigen, wie das bei den Anbietern in der Praxis funktioniert:

Als Nächstes müsst ihr den Depotübertrag bei eurem neuen Broker in die Wege leiten. Alles, was ihr dafür braucht, sind die Zugangsdaten und Informationen zu eurem alten Depot.

Die meisten Broker machen den Depotübertrag einfach zugänglich und führen euch Schritt für Schritt durch den Prozess. Bei Scalable Capital startet ihr den Depotübertrag etwa im Profil unter dem Tab „Produkte“.

Bei der comdirect erreicht ihr den Depotwechsel-Service direkt auf der Startseite eures Depots:

Bei Trade Republic findet ihr den Depotübertragsservice in eurem persönlichen Bereich unter „Sonstige Dienstleistungen“:

Ihr könnt entweder euer komplettes Depot umziehen oder nur einzelne Wertpapiere mitnehmen. Was besser passt, hängt von eurer persönlichen Strategie ab. Ein Gesamtübertrag ist oft einfacher, ein Teilübertrag flexibler.

Habt ihr in eurem alten Depot Verluste gemacht, könnt ihr diese „mitnehmen“, um sie künftig mit Gewinnen zu verrechnen. Dafür müsst ihr beim Depotübertrag ausdrücklich den Übertrag der Verlustverrechnungstöpfe beantragen. Dies ist allerdings nur bei einem Gesamtübertrag möglich.

Denkt daran: Eure Sparpläne werden bei einem Depotwechsel nicht automatisch übertragen. Die müsst ihr beim neuen Broker manuell neu einrichten. Das dauert nur ein paar Minuten – ist aber wichtig, damit eure Anlagestrategie nahtlos weiterläuft.

Unser Tipp: Kündigt die Sparpläne im alten Depot unbedingt, falls ihr das Depot nicht komplett schließt. Sonst werden sie weiter ausgeführt, was zu doppelten Buchungen führen kann.

Besitzt ihr Bruchstücke von ETFs (z. B. 0,3 Anteile), werden diese bei einem Depotübertrag nicht mit übernommen. Viele Broker verkaufen sie automatisch und überweisen den Gegenwert. Wenn ihr Gewinne gemacht habt, können hier Steuern anfallen.

Wir haben für euch Schritt-für-Schritt-Anleitungen zu verschiedenen Anbietern zusammengestellt. So seht ihr auf einen Blick, wie der Depotwechsel funktioniert und wo mögliche Stolperfallen lauern:

Ein Depotübertrag bedeutet nicht, dass eure Wertpapiere physisch von A nach B wandern. Aktien, ETFs und Co. existieren heute nur noch als elektronische Einträge. Sie werden in den meisten Fällen zentral bei Clearstream, einer Tochtergesellschaft der Deutschen Börse, verwahrt.

Beim Übertrag werden eure Wertpapiere dort einfach neu „etikettiert“. In der Praxis kann es vorkommen, dass ihr im alten und im neuen Depot kurzzeitig einen Bestand von null angezeigt bekommt. Das ist kein Grund zur Sorge, das liegt nur an der Umstellung.

Sobald der Übertrag abgeschlossen ist, werden alle übertragenen Wertpapiere bei eurem neuen Broker angezeigt. Kontrolliert dann, ob alle Einstandswerte in eurer Ansicht korrekt übernommen wurden. Diese Angaben sind wichtig für die Berechnung eurer späteren Gewinne – und damit auch für die Steuer.

Beim Depotübertrag werden die Einstandskurse eurer Wertpapiere in der Regel automatisch an den neuen Anbieter übermittelt. In der Praxis klappt das aber nicht immer reibungslos. Wenn ihr auf Nummer sicher gehen wollt, solltet ihr euch vor dem Wechsel die Kaufabrechnungen eurer Wertpapiere sichern.

Ist der Übertrag abgeschlossen, könnt ihr im neuen Depot loslegen. Wenn ihr zuvor einen Sparplan hattet, denkt daran: Die Einstellungen eurer Sparraten werden beim Wechsel nicht übernommen. Ihr müsst eure ETF-Sparpläne im neuen Depot also neu einrichten. Vor der Aktivierung werdet ihr in der Regel gefragt, ob ihr über Grundkenntnisse zu Wertpapieren verfügt, das ist gesetzlich vorgeschrieben.

Falls noch nicht geschehen, solltet ihr außerdem euren Freistellungsauftrag beim neuen Broker einreichen. Und vielleicht ist jetzt auch ein guter Zeitpunkt, euer ETF-Portfolio neu zu justieren – unsere ETF-Suche kann euch dabei helfen.

Wenn alles korrekt übertragen wurde, die Einstandswerte hinterlegt und eventuelle Bruchstücke verkauft sind, könnt ihr euer altes Depot kündigen, wenn ihr es nicht mehr benötigt.

Kommt es beim Depotübertrag doch einmal zu Problemen, solltet ihr euch zuerst an eure bisherige Depotbank wenden. Sie ist in der Regel für den reibungslosen Ablauf verantwortlich.

Ein Depotübertrag muss laut BaFin übrigens „unverzüglich“, spätestens aber innerhalb von drei Wochen abgeschlossen sein. Wenn eine Reaktion eures Brokers ausbleibt oder ihr nur ausweichende Antworten bekommt, könnt ihr euch über das Online-Beschwerdeformular direkt an die BaFin wenden.

Die BaFin ist übrigens nicht zuständig, wenn es um fehlerhafte Einstandskurse oder Verlusttöpfe geht. Solche Unstimmigkeiten können nach einem Verkauf auftauchen, etwa wenn der Gewinn oder Verlust in der Abrechnung nicht stimmt. In solchen Fällen müsst ihr das direkt in eurer Steuererklärung klären, gegebenenfalls mit Unterstützung durch eine:n Steuerberater:in.

Deshalb unser Tipp: Hebt alle Kaufbelege und Abrechnungen eurer Wertpapiere gut auf, sie sind euer wichtigster Nachweis gegenüber dem Finanzamt.

Vielleicht habt ihr euer Depot damals schnell eröffnet, ohne die Angebote groß zu vergleichen. Das ist völlig normal – aber wie bei vielen Entscheidungen lohnt es sich, später noch einmal kritisch draufzuschauen. Die Wahl eines Depots muss nämlich nicht für immer sein.

Gerade bei regelmäßigen Sparplänen oder Einmalanlagen können schon kleine Gebührenunterschiede über die Jahre spürbar ins Gewicht fallen. Wenn ihr mit eurem Depot nicht mehr zufrieden seid, dann nehmt euch die Zeit für einen Wechsel. Der Aufwand ist überschaubar, der mögliche Gewinn aber groß – gerade auf lange Sicht.

Gleichzeitig gilt: Wechselt nicht überstürzt nur wegen eines kurzfristigen Neukundenangebots oder der nächsten Werbeaktion. Ein Depotwechsel sollte gut überlegt sein und zu eurer Anlagestrategie passen.