Was ist ein Depot? Depot Bedeutung einfach erklärt

Sparen ist out. Wer Geld auf einem Sparkonto – oder unverzinst auf dem Girokonto – liegen lässt, macht in der Regel Miese. Denn der meist niedrige Zins kann nicht einmal die Inflation ausgleichen.

Möchtet ihr euch um eure finanzielle Zukunft kümmern und mit Wertpapieren wie beispielsweise Aktien und ETFs Geld verdienen, benötigt ihr einen Verwaltungs- und Aufbewahrungsort, ein sogenanntes Depot. Es bietet Anleger:innen die Möglichkeit, schnell, einfach und bequem von zu Hause aus Wertpapiere zu kaufen und zu verkaufen.

Doch was macht ein Depot eigentlich aus – und worauf solltet ihr bei der Auswahl achten? Das erfahrt ihr im nachfolgenden Artikel.

Ein Depot ist im Grunde nichts anderes als ein Konto bei einer Bank oder einem Online-Broker. Dort könnt ihr eure Wertpapiere aufbewahren und mit ihnen handeln.

Heutzutage sind Depots digital. Ihr könnt also von überall und zu jeder Zeit auf euer Depot zugreifen – egal ob mit dem Laptop oder via Smartphone. Vor der Digitalisierung stellte das Depot ein Schließfach dar, in dem Anleger:innen ihre Wertpapiere in physischer Art, also in Papierform, lagern konnten.

Es gibt verschiedene Depot-Arten für unterschiedliche Anlegertypen. Die drei wichtigsten sind Neobroker, Online-Direktbankdepots und Filialbank-Depots.

Hier seht ihr noch einmal die wichtigsten Unterschiede der Depot-Typen im Vergleich:

Ein Wertpapierdepot ist mit unterschiedlichen Kosten verbunden. Diese fallen jedoch in der Regel gering aus. Je nach Bank, Broker, Börsenplatz und Depot-Art müsst ihr mit folgenden Kosten rechnen:

Sehen wir uns die unterschiedlichen Depotgebühren noch einmal genauer an:

Bei Depotführungskosten bezahlt ihr dafür, ein Wertpapierdepot überhaupt nutzen zu dürfen. Weil zwischen den Anbieter:innen allerdings ein großer Wettbewerb herrscht, sind diese Gebühren mittlerweile fast überall abgeschafft, die Depotführung ist also meist kostenlos.

Orderkosten umfassen die Kosten jeder Wertpapierorder – also die Gebühren für den Kauf und Verkauf von Wertpapieren und die Ausführung eines Sparplans. Wie genau diese berechnet werden, entscheidet der Anbieter selbst. Es gibt mitunter folgende Methoden:

In der nachfolgenden Tabelle findet ihr die Ordergebühren von 15 Anbietern im Vergleich. Bitte beachten: Die Tabelle zeigt immer die bestmöglichen Preise bei jedem Broker an, die möglicherweise an bestimmte Bedingungen geknüpft sind. Mehr dazu erfahrt ihr mit einem Klick auf die Summe im Feld „Kosten je Order“.

Auch Börsen- bzw. Handelsplätze verlangen pro Order Gebühren. Diese können unterschiedlich ausfallen. Manche sind besonders günstig, andere unter bestimmten Konditionen komplett kostenlos. Es kommt auf den Broker an, ob ihr euren Handelsplatz frei wählen dürft.

Bei unserem Testsieger Scalable Capital fällt beim Börsenplatz Xetra beispielsweise eine Ordergebühr von 3,99 € an plus eine Handelsplatzgebühr von 0,01 % (mindestens jedoch 1,50 €).

Hier findet ihr eine Übersicht der verfügbaren Handelsplätze und der Banken und Broker, die euch darauf Zugriff verschaffen:

Mehr zu den Depotgebühren und kostenlosen Depots findet ihr in diesen Artikeln:

Um ein Depot zu eröffnen, müsst ihr euch zuerst für einen Anbieter entscheiden. Vergleicht dafür am besten selbst die Preise – oder orientiert euch an unserem Depotvergleich weiter unten. Ist das erledigt, könnt ihr einen Eröffnungsantrag stellen. Das ist meistens online möglich.

Im Antrag werden folgende Informationen abgefragt:

Nicht wundern: Die Nachfrage, ob ihr euch mit dem Wertpapierhandel auskennt, ist vom Gesetzgeber verpflichtend. Diese sogenannte Angemessenheitsprüfung ist eine Leitlinie der Europäischen Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde. Sie soll unwissende Investor:innen schützen.

Habt ihr den Eröffnungsantrag mit all euren Daten ausgefüllt, müsst ihr euch im nächsten Schritt in der Regel legitimieren, also eure Identität bestätigen. Dafür gibt es normalerweise das Postident- oder Videoident-Verfahren. Beim Postident findet die Legitimation in einer Postfiliale statt, beim Videoident bei euch zu Hause. Letzteres geht natürlich deutlich schneller.

Sobald ihr euch verifiziert habt, bekommt ihr eure Informationen zum Depot und eure Zugangsdaten.

Wie genau die Depoteröffnung aussieht, ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. In unserem Trade-Republic-Tutorial erklären wir euch, wie ihr beim beliebten Neobroker ein Depot eröffnet:

Depots sind in der Regel sehr sicher. Außerdem gehören Wertpapiere wie Aktien und ETFs zum Sondervermögen und damit nicht zur Insolvenzmasse. Das bedeutet: Geht ein Depotanbieter bankrott, verliert ihr euer Geld nicht, denn Insolvenzverwalter:innen dürfen darauf nicht zugreifen. Die Vermögenshöhe ist an der Stelle nicht relevant – es gibt keine Höchstgrenze.

Euer Geld auf dem Verrechnungskonto schützt die sogenannte Einlagensicherung. Dieser Begriff ist euch sicher schon einmal begegnet. Die Einlagensicherung deckt in Deutschland pro Kreditinstitut und Person 100.000 € ab. Das bedeutet: Geht die Bank insolvent, ist euer Vermögen bis 100.000 € gesichert.

Bedenkt bei der Wahl eures Depots außerdem, worauf ihr Wert legt. Möchtet ihr einen persönlichen Ansprechpartner oder eine persönliche Ansprechpartnerin? Dann sind Neobroker vielleicht nicht unbedingt die beste Wahl. Lest euch im Vorfeld die Bewertungen durch. Manche Anbieter sind unzuverlässig und reagieren bei Problemen nicht sofort.

Wir haben in einem großen Depotvergleich 15 Anbieter für euch getestet. Bewertet haben wir nach folgenden Kategorien mit unterschiedlicher Gewichtung:

Auf Platz 1 schafft es in unserem Ranking Scalable Capital. Der Neobroker bietet erstklassige Konditionen und hat ein umfassendes Sparplan-Angebot. Die Handhabe ist benutzerfreundlich und auf mobiles Banking ausgelegt.

Platz 2 erreicht Traders Place. Der Neobroker überzeugt mit günstigen bis gebührenfreien gettex-Trades und einem kostenlosen Sparplanangebot. Außerdem ist die App intuitiv und dadurch für Einsteiger:innen gut geeignet.

Den dritten Platz vergeben wir an finanzen.net zero. Günstiger als hier geht es kaum, denn der Online-Broker von finanzen.net verfolgt konsequent ein Null-Gebühren-Modell. Zudem ist die Benutzeroberfläche einfach zu bedienen.

Detailliertere Informationen und ausführliche Reviews zu allen Anbietern findet ihr in unserem großen Depotvergleich.

Jein. Eigentlich gibt es keine richtigen Alternativen zum Depot. In seltenen Fällen hättet ihr die Möglichkeit, auf das sogenannte Tafelgeschäft oder den Direct Stock Plan (DSP) auszuweichen, allerdings sind diese Methoden veraltet. Banken bieten sie in der Regel nicht mehr an.

Über das Tafelgeschäft konnten Anleger:innen früher physische Aktien (Wertpapiere in Papierform) bei der Bank erwerben und mit nach Hause nehmen. Das war zeitaufwendig und umständlich. Heutzutage kommt das Tafelgeschäft nur noch bei Edelmetallen vor.

Beim DSP können Unternehmen ihren Kund:innen einen direkten Aktienplan anbieten. Dabei überweisen Anleger:innen an das Unternehmen Geld und zahlen so in den Aktienplan ein. Bei dieser Methode gibt es kein Depot und keinen Broker als „Mittelsmann“.

Wer heute an der Börse mit Wertpapieren handeln oder in ETFs investieren möchte, kommt um ein Depot nicht herum. Zum Glück haben Anleger:innen mit Filialbanken, Online-Banken und Neobrokern eine große Auswahl.

Ein Depot lässt sich ganz einfach online eröffnen – und durch den großen Wettbewerb sind die Depotkosten meist relativ niedrig. Preislich sind Neobroker besonders attraktiv, doch die etwas teuren Bank-Depots locken dafür mit umfangreicheren Handelsmöglichkeiten. Für Sicherheit sorgt der Gesetzgeber, denn Wertpapiere gelten als Sondervermögen und sind von der Insolvenzmasse ausgeschlossen.