finanzen.net zero vs. Trade Republic 2025: Welcher Neobroker ist besser?

Günstig, einfach, mobil: Neobroker haben den Aktienhandel in Deutschland kräftig aufgemischt. Zwei Namen, an denen ihr dabei kaum vorbeikommt, sind finanzen.net zero und Trade Republic. Beide locken mit günstigen Gebühren und intuitiven Apps, die das Investieren so einfach wie möglich machen (sollen).

Auf den ersten Blick wirken die beiden Platzhirsche fast identisch. Doch im Detail lauern ein paar Unterschiede, die darüber bestimmen, welcher Anbieter für eure persönlichen Anlageziele die bessere Wahl ist. In unserem Artikel haben wir beide Broker für euch verglichen und auf den Prüfstand gestellt.

Trade Republic startete als einer der ersten Neobroker in Deutschland mit dem Ziel, den Kapitalmarkt für alle einfach und günstig zugänglich zu machen. Das Berliner Unternehmen hat sich seitdem rasant entwickelt und besitzt seit 2023 eine Vollbanklizenz.

Trade Republic ist also mehr als nur ein Depotanbieter. Neben dem Handel mit Aktien, ETFs und Co. bietet die Plattform auch klassische Bankdienstleistungen wie Zinsen auf euer Guthaben und eine eigene Debitkarte. Im Fokus stehen dabei immer eine intuitive, auf das Smartphone ausgerichtete Bedienung und ein transparentes Preismodell, bei dem ihr pro Trade nur einen Euro zahlt.

Hinter finanzen.net zero steht mit finanzen.net eines der größten und bekanntesten deutschen Finanzportale. Der Name ist hier Programm: Der Broker verfolgt ein konsequentes Null-Gebühren-Modell, bei dem Trades ab einem Volumen von 500 € kostenlos sind.

Im Gegensatz zu Trade Republic agiert finanzen.net zero nicht als eigene Bank. Euer Depot und Verrechnungskonto werden bei der deutschen Partnerbank, der Baader Bank AG, geführt.

Das Angebot richtet sich vor allem an Anleger:innen, für die möglichst geringe Kosten und eine klare, aufgeräumte Handelsoberfläche an erster Stelle stehen.

Niedrige Kosten sind das zentrale Versprechen, mit dem beide Anbieter um euch werben. Das dürfte für die meisten Anleger:innen auch der entscheidende Grund sein, einen Neobroker auszuwählen.

Doch bei allen Gemeinsamkeiten haben Trade Republic und finanzen.net zero auch einige Unterschiede. Die sehen wir uns im Folgenden genauer an:

Die Kosten sind bei beiden Anbietern so niedrig, dass sie nicht wirklich ins Gewicht fallen. Sparpläne sind bei beiden kostenlos – nur bei den Ordergebühren hat finanzen.net zero knapp die Nase vorn.

Eine Depotführungsgebühr gibt es bei beiden Anbietern nicht. Euer Depot ist und bleibt kostenlos, auch wenn ihr es zeitweise nicht aktiv nutzt. Das ist mittlerweile Branchenstandard und eine klare Erwartung an einen modernen Broker.

Auch hier gibt es keine großen Unterschiede: Bei beiden Brokern sind Sparpläne komplett kostenlos. Wenn ihr also überwiegend passiv investiert und euch mit ETF-Sparplänen langfristig ein Vermögen aufbauen wollt, müsst ihr euch bei beiden Anbietern keine Gedanken um die Kosten machen.

Bei Trade Republic kostet jede Order (Kauf oder Verkauf) pauschal 1 € Fremdkostenpauschale, unabhängig von der Höhe des investierten Betrags.

Das Gebührenmodell ist also transparent und geradlinig, und auch für größere Anlagebeträge zahlt ihr nur die kleine 1-€-Pauschale – im Gegensatz zu Bank-Depots mit volumenabhängigen Ordergebühren, die mit der Anlagesumme mitwachsen.

Trade Republic ist also sehr günstig, doch finanzen.net zero ist trotzdem noch ein bisschen günstiger. Eure Orders sind nämlich – unter Umständen – komplett kostenlos: Für Orders ab 500 € Ordervolumen zahlt ihr 0 €. Nur für kleinere Orders unter 500 € fällt ein sogenannter „Mindermengenzuschlag“ von 1 € an.

Wenn ihr regelmäßig mit größeren Beträgen handelt, habt ihr bei finanzen.net zero also einen kleinen Kostenvorteil. Für kleinere Orders unter 500 € sind die Kosten hingegen identisch.

Auch beim Handel mit Kryptowährungen gibt es keine direkten Ordergebühren. Die Kosten verstecken sich hier im sog. Spread – der Differenz zwischen An- und Verkaufspreis. finanzen.net zero agiert hier etwas transparenter und gibt an, dass der Spread maximal 1,00 % beträgt. Bei Trade Republic ist der Spread variabel und hängt von der Marktlage ab.

Natürlich ist auch wichtig, welche Wertpapiere ihr überhaupt handeln könnt. Die Angebote sind auf den ersten Blick sehr ähnlich, doch bei den Anlageklassen gibt es ein paar wesentliche Unterschiede.

Werfen wir zunächst einen Blick auf die Zahlen:

Hier sind die beiden Anbieter also ähnlich gut aufgestellt. Die meisten für „Normalo“-Anleger:innen wichtigen Wertpapiere – von Apple-Aktien bis zum MSCI World-ETF – findet ihr sowieso bei beiden Anbietern.

Die Unterschiede liegen eher bei exotischen Nebenwerten oder Nischen-ETFs, die für langfristig orientierte Anleger:innen ohnehin kaum eine Rolle spielen.

Wenn ihr in aktiv gemanagte Fonds investieren wollt, werdet ihr nur bei finanzen.net zero fündig. Dort steht euch eine Auswahl von über 3.000 aktiven Fonds zur Verfügung.

Wollt ihr hingegen in festverzinsliche Wertpapiere (Anleihen) von Staaten oder Unternehmen investieren, müsst ihr zu Trade Republic. Nur hier könnt ihr aus über 500 Staats- und Unternehmensanleihen wählen.

Für erfahrene Anleger:innen bietet finanzen.net zero mit über einer Million Derivate das deutlich größere Universum. Wichtig für Krypto-Interessierte: Bei beiden Anbietern könnt ihr die gängigsten Coins handeln, diese aber nicht auf eine externe Wallet übertragen. Eure Anteile werden nur treuhänderisch verwahrt. Das ist sicherer für Einsteiger, aber für Krypto-Enthusiasten ggf. ein Nachteil.

Beide Anbieter überzeugen mit einer sehr großen Auswahl an sparplanfähigen Aktien und ETFs und einer niedrigen Mindestsparrate von nur 1 €. Alle wichtigen und beliebten Wertpapiere könnt ihr bei beiden Brokern problemlos besparen.

Neobroker werben mit flinken, benutzerfreundlichen Smartphone-Apps. Hier punkten beide Anbieter – doch finanzen.net zero liefert die bessere Desktop-Erfahrung.

Bei beiden Anbietern steht der mobile Handel im Mittelpunkt. Beide bieten Apps, die modern, aufgeräumt und aufs Wesentliche reduziert sind.

Trade Republic wirkt im Design einen Tick moderner und stilvoller. Die App ist das klare Herzstück des Angebots und darauf ausgelegt, dass ihr alles schnell und einfach mit dem Daumen erledigen könnt.

finanzen.net zero präsentiert sich etwas sachlicher und nüchterner, aber nicht weniger funktional. Die App ist ebenfalls schnell und zuverlässig.

Am Ende ist die Wahl zwischen den Apps vor allem eine Frage des persönlichen Geschmacks. Falsch machen könnt ihr hier bei keinem der beiden etwas.

Wenn ihr eure Finanzen lieber am großen Bildschirm verwaltet, wird der Unterschied zwischen den Brokern deutlicher.

finanzen.net zero hat hier einen strategischen Vorteil: Als Teil von Deutschlands größtem Finanzportal ist die Web-Oberfläche nahtlos in die Recherche-Welt von finanzen.net integriert.

Ihr könnt direkt aus einem Artikel oder einer Kursseite heraus handeln – ein echter Pluspunkt für alle, die Recherche und Handel eng miteinander verknüpfen wollen.

Die Web-Version von Trade Republic ist eine saubere und funktionale Übertragung der Smartphone-App. Ihr findet alle wichtigen Funktionen, sie wirkt aber manchmal eher wie eine gestreckte App und weniger wie eine eigenständige Desktop-Anwendung.

Für Anleger:innen, die aktiv handeln und ihren Handel präzise steuern wollen, sind verschiedene Ordertypen wichtig. Beide Broker bieten hier eine Grundausstattung mit den wichtigsten Werkzeugen wie z. B. Market-, Limit- und Stop-Orders.

finanzen.net zero ist aber etwas besser aufgestellt. Hier könnt ihr sehen, welcher Anbieter welche Ordertypen unterstützt:

Für den langfristigen Vermögensaufbau mit einem passiven ETF-Sparplan spielen diese Funktionen jedoch kaum eine Rolle. Hier kauft ihr eure Anteile in der Regel automatisch zum Marktpreis im Rahmen eures Sparplans. Erweiterte Ordertypen für Daytrader findet ihr bei beiden Anbietern nicht, was ihre Ausrichtung auf langfristig orientierte Anleger:innen unterstreicht.

Günstige Gebühren haben oft einen Preis: den Service. In unserem Test schneiden Neobroker beim Support regelmäßig am schlechtesten ab. finanzen.net zero und Trade Republic bilden hier leider keine Ausnahme.

Persönlichen Support erhaltet ihr bei finanzen.net zero ausschließlich über ein Ticketsystem im Web-Dashboard. Eine Telefon-Hotline oder einen Live-Chat gibt es nicht.

In unserem Test erhielten wir nach etwa 12 Stunden eine passende Antwort, was in Ordnung ist. In Kundenrezensionen wird der Support jedoch häufig als langsam und unzureichend kritisiert.

Trade Republic bietet neben dem Kontaktformular in der App zumindest einen Chat an, eine Telefon-Hotline fehlt jedoch ebenfalls. In unserem Test mussten wir nach einer automatisierten Erst-Antwort mehrere Tage auf eine persönliche Rückmeldung warten.

Auch hier deckt sich unsere Erfahrung mit dem Stimmungsbild in Kundenbewertungen: Viele Nutzer:innen fühlen sich bei dringenden Anfragen alleingelassen, oder eine hilfreiche Antwort dauert einfach zu lange.

Sowohl finanzen.net zero als auch Trade Republic sind seriöse, von der deutschen Finanzaufsicht BaFin regulierte Anbieter. Euer Geld ist bei beiden sicher – bzw. so sicher wie bei anderen regulierten Banken auch. Bei der Absicherung eures Barguthabens hat finanzen.net zero allerdings einen kleinen Vorteil.

Eure gekauften Aktien und ETFs sind Sondervermögen. Sie gehören rechtlich immer euch, werden also von Anbietern und deren Partnern nur verwahrt. Sollte Broker oder Bank pleitegehen, bleiben eure Wertpapiere unangetastet und können auf ein anderes Depot übertragen werden.

Auch euer nicht investiertes Bargeld auf dem Verrechnungskonto ist geschützt. Bei beiden Anbietern greift die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Person.

finanzen.net zero nutzt die Baader Bank, die zusätzlich Mitglied der freiwilligen Einlagensicherung ist. Damit besteht ein höherer Schutzbetrag als bei Trade Republic. Den genauen Schutzumfang könnt ihr unter einlagensicherung.de abfragen.

Ihr sucht einen Neobroker, der mehr kann als „nur“ Wertpapierhandel? Dann ist Trade Republic die bessere Wahl.

Trade Republic besitzt seit 2023 eine Vollbanklizenz und kann euch daher wie eine klassische Bank behandeln. Ein Vorteil daraus ist, dass ihr Zinsen auf das nicht investierte Guthaben bekommt, das auf eurem Verrechnungskonto liegt.

Auch Geld, das gerade nur „zwischengeparkt“ ist oder auf die nächste Sparplan-Ausführung wartet, arbeitet also für euch. Die Zinsen werden monatlich ausgezahlt, was den Zinseszinseffekt zusätzlich begünstigt.

finanzen.net zero bietet keine Verzinsung auf das Guthaben beim Partnerinstitut Baader Bank an.

Der Wandel zur Vollbank ermöglicht Trade Republic weitere Bankdienstleistungen. Ihr erhaltet ein Verrechnungskonto mit eigener IBAN und könnt eine Visa-Debitkarte bestellen, mit der ihr weltweit bezahlen und ab 100 € kostenlos Bargeld abheben könnt.

Eine „Saveback“-Funktion wandelt zudem 1 % der Kartenzahlungen automatisch in einen Sparplan um – ein Anreiz, der aber vor allem den Konsum belohnt.

Bei finanzen.net zero gibt es solche Banking-Funktionen nicht.

Die folgende Tabelle fasst alle wichtigen Kriterien noch einmal übersichtlich für euch zusammen und zeigt auf einen Blick, wo die zentralen Stärken und Schwächen der beiden Neobroker liegen:

finanzen.net zero und Trade Republic nehmen sich nicht viel: Beide sind günstig, modern und für Einsteiger:innen gut geeignet. Die Unterschiede liegen im Detail – und hier geht der Vergleich knapp zugunsten von finanzen.net zero aus, das in unserem Depot-Vergleich einige Plätze vor Trade Republic rangiert.

finanzen.net zero liegt in unserem Vergleich knapp vorn, weil Orders ab 500 € komplett gebührenfrei sind, die Web-Plattform stärker ist und der Handel mit aktiven Fonds möglich ist.

Trade Republic punktet dagegen mit Zinsen aufs Guthaben, einer eigenen Debitkarte und Bankfunktionen und Zugang zum Handel mit Anleihen.

Davon abgesehen sind die Stärken und Schwächen der beiden Neobroker aber sehr ähnlich. Für passive Anleger:innen, die langfristig mit ETFs ein Vermögen aufbauen wollen, liefern beide eine kostengünstige Grundlage. Dafür müsst ihr bei beiden einen schwachen Support und begrenzte Handelsfunktionen für Fortgeschrittene in Kauf nehmen.