Junior-Depot Vergleich 2026: Die besten Broker für Kinderdepots

Um für Kinder in ETFs oder Aktien zu investieren, braucht ihr ein Junior-Depot. Das könnt ihr bei klassischen Banken, Direktbanken oder Neobrokern eröffnen. Aber die Angebote unterscheiden sich – bei Kosten, Sparplänen, Voraussetzungen und beim Handling im Alltag. Genau deshalb lohnt sich ein genauer Vergleich.

Wir haben uns die Junior-Depots mehrerer Anbieter im Detail angesehen und miteinander verglichen. In diesem Artikel zeigen wir euch, welche Broker besonders überzeugen, wo die Unterschiede liegen und worauf ihr bei der Auswahl achten solltet. Außerdem beantworten wir die wichtigsten Fragen rund ums Junior-Depot – von Steuern über BAföG bis zum Zugriff ab dem 18. Geburtstag.

Ein Junior-Depot ist ein Wertpapierdepot für Minderjährige. Je nach Anbieter wird es auch Kinderdepot oder einfach Depot für Minderjährige genannt. Gemeint ist immer dasselbe: Das Depot wird auf den Namen des Kindes eröffnet und gehört rechtlich auch dem Kind – nicht den Eltern.

Ihr als Eltern oder Sorgeberechtigte verwaltet das Depot bis zur Volljährigkeit. Ihr entscheidet, welche ETFs oder Wertpapiere gekauft werden, richtet Sparpläne ein und kümmert euch um alles Organisatorische. Das Geld im Depot ist aber von Anfang an Vermögen des Kindes.

Junior-Depots werden häufig genutzt, um langfristig Vermögen aufzubauen, zum Beispiel für Ausbildung, Studium oder den Start ins Erwachsenenleben. Durch regelmäßige ETF-Sparpläne können Eltern über viele Jahre vom Zinseszinseffekt profitieren.

Ein Junior-Depot ist eine Investition in die Zukunft eures Kindes. Es ist eine Entscheidung mit langfristigen Folgen – finanziell, rechtlich und organisatorisch. Umso wichtiger ist es, einen Anbieter zu wählen, der zu euren Zielen passt und euch im Alltag das Handling einfach macht.

In diesem Überblick stellen wir euch die besten Broker mit Junior-Depot vor – mit Blick auf das, was für die meisten Eltern wirklich zählt: günstige Sparpläne und einfache Nutzung.

Scalable Capital* ist ein deutscher Neobroker, der es in unserem Depot-Vergleich auf den ersten Platz geschafft hat. Ausschlaggebend für die gute Bewertung sind vor allem die günstigen Konditionen, inklusive kostenloser ETF-Sparpläne. Dazu kommt eine einfache, übersichtliche App, die sich auch im Familienalltag gut nutzen lässt.

Weniger gut schneidet Scalable beim Support ab. Wie bei vielen Neobrokern ist dieser überwiegend digital organisiert und nicht immer schnell erreichbar. Für Eltern, die bei Rückfragen oder Sonderfällen persönlichen Kontakt bevorzugen, kann das ein relevanter Nachteil sein.

Beim Kinderdepot von Scalable Capital könnt ihr langfristig Vermögen für euer Kind aufbauen. Es gibt zwei Varianten: Entweder ihr investiert selbst über den Scalable Broker oder ihr nutzt Scalable Wealth, also eine automatische Vermögensverwaltung. 

Bei der automatisierten Wealth-Variante erstellt Scalable ein Portfolio für euch, überwacht es und optimiert es laufend – inklusive Steueroptimierung und ohne Verwaltungsgebühr bis zur Volljährigkeit. Das Depot läuft auf den Namen eures Kindes. Ihr verwaltet es, aber das Vermögen gehört rechtlich dem Kind. Ab 18 Jahren hat es vollen Zugriff. 

Die Depotführung selbst ist kostenlos. Es fallen keine speziellen Gebühren nur für das Kinderdepot an, das Produkt nutzt die normalen Konditionen von Scalable Capital. Wenn ihr den kostenlosen „Free Broker“ nutzt, zahlt ihr keine monatlichen Kosten. Für einzelne Käufe oder Verkäufe gibt es in der Regel eine geringe Ordergebühr (0,99 €). ETF-Sparpläne sind ohne Ordergebühr. 

Mit dem PRIME+-Tarif gibt es für eine monatliche Flatrate (4,99 €) Vorteile wie kostenlose Trades ab einem bestimmten Volumen. Für die Wealth-Variante fallen bis zur Volljährigkeit keine Verwaltungsgebühren an, ihr zahlt dort lediglich die Produktkosten der ETFs, wenn ihr selbst entscheidet oder diese im Portfolio enthalten sind. 

Das heißt zusammengefasst: Es gibt keine Depotgebühr, sehr günstige Sparpläne, niedrige oder keine Order-Kosten je nach Modell und eine TER-Erstattung bei vielen ETFs, was langfristig Kosten spart. 

Ihr braucht zuerst ein Scalable Capital-Konto für alle Sorgeberechtigten. Erst dann könnt ihr in der App ein Kinderdepot anlegen. 

In der App geht ihr in die Produktübersicht und wählt „Neues Produkt hinzufügen“ und dann „Für mein Kind ein Kinderdepot erstellen“.

Danach ladet ihr die erforderlichen Dokumente hoch, meist die Geburtsurkunde des Kindes und Identitätsnachweise der Eltern bzw. Sorgeberechtigten. Sobald alles geprüft ist, ist das Depot startklar und ihr könnt Sparpläne einrichten oder Einmalzahlungen leisten. 

Die ING* ist eine der größten Direktbanken in Deutschland und richtet sich mit ihrem Junior-Depot vor allem an Familien, die Wert auf Stabilität, gute Erreichbarkeit und klassischen Bank-Support legen.

Positiv fallen vor allem die breiten Handelsoptionen, die attraktiven ETF-Sparpläne sowie die sehr benutzerfreundliche Online-Banking-Oberfläche auf. Ein weiterer Pluspunkt, gerade im Vergleich zu Neobrokern, ist der starke Support, der telefonisch gut erreichbar ist und gerade bei Fragen rund um Kinderdepots, Steuern oder Sonderfälle hilfreich sein kann. Nachteilig sind vor allem die höheren Kosten bei Einmalanlagen.

Beim ING Junior-Depot handelt es sich um das Direkt-Depot Junior. Es ist ein vollwertiges Wertpapierdepot, das ihr für euer Kind eröffnen könnt und in dessen Namen ihr ETFs, Aktien, Fonds oder Anleihen sparplanfähig anlegt. 

Das Depot hat keine laufenden Depotgebühren und eignet sich besonders für dauerhaftes Sparen. Sparpläne könnt ihr schon ab 1 € pro Monat starten – auf mehr als 2.000 sparplanfähige ETFs, Fonds und Aktien, viele davon dauerhaft vergünstigt.

ING schließt bewusst „spekulative und sehr riskante Anlageklassen“ im Junior-Depot aus, damit das Risiko für Minderjährige begrenzt bleibt. Mit dem Depot könnt ihr also langfristig für die Ausbildung, den Führerschein oder das Erwachsenwerden eures Kindes sparen, mit einer breiten Auswahl an Anlageprodukten und niedrigen Einstiegshürden.

Die Depotführung beim Direkt-Depot Junior ist kostenfrei. Es gibt keine laufenden Kosten, die ihr separat für die Depotpflege zahlen müsst. 

Für Investitionen gilt:

Das bedeutet: Ihr zahlt im Alltag fast keine Kosten für regelmäßiges Sparen in ETFs. Einmalanlagen oder Aktien-Sparpläne können hingegen Gebühren mitbringen. 

Die Eröffnung des Junior-Depots bei der ING erfolgt online über die Website. Dort gebt ihr zunächst die Daten eures Kindes sowie die Angaben der gesetzlichen Vertreter:innen ein.

Anschließend unterschreibt ihr den Vertrag, entweder digital oder in Papierform, und reicht die erforderlichen Unterlagen ein. Dazu gehören in der Regel eine Kopie der Geburtsurkunde eures Kindes sowie die Ausweisdokumente der Sorgeberechtigten.

Die Legitimation kann per VideoIdent, PostIdent oder über eine digitale Signatur erfolgen. Nach der Prüfung der Unterlagen, die meist nur wenige Werktage dauert, erhaltet ihr die Bestätigung. Sobald das erledigt ist, ist das Junior-Depot aktiv und ihr könnt Sparpläne einrichten oder Einmalanlagen vornehmen.

Beim Eröffnen wird auch automatisch ein Extra-Konto Junior als Verrechnungskonto angelegt. Wenn ihr schon ein anderes Tagesgeldkonto habt, könnt ihr das später austauschen.

finanzen.net ZERO* ist ein Neobroker mit klarem Fokus auf niedrige Kosten und einfache Bedienung. Im Vergleich überzeugt ZERO vor allem durch sein Null-Gebühren-Modell und eine sehr übersichtliche, intuitiv nutzbare Oberfläche. Das macht den Anbieter besonders attraktiv für Eltern, die unkompliziert und günstig für ihre Kinder investieren möchten.

Das Kinderdepot von finanzen.net ZERO ist ein klassisches Wertpapierdepot für Minderjährige. Es läuft auf den Namen eures Kindes, gehört also rechtlich dem Kind. Ihr als Eltern verwaltet es bis zur Volljährigkeit. 

Ein großer Vorteil ist die breite Auswahl an Sparplänen: Bereits ab 1 € pro Monat könnt ihr einen ETF-Sparplan für euer Kind einrichten und so langfristig Vermögen aufbauen. Alles läuft digital und papierlos über die App oder den Browser.

Die Depotführung ist kostenlos. Bei Einmalkäufen oder Verkäufen von Wertpapieren fallen marktübliche Spreads an und ein Mindermengenzuschlag von 1 €, wenn ihr unter einem Ordervolumen von 500 € handelt. Für ETF-Sparpläne ab 1 € zahlt ihr keine Ausführungsgebühr, was langfristig die Kosten sehr niedrig hält. 

Die Eröffnung läuft komplett digital und papierlos ab. Ein wichtiger Punkt: Für die Depoteröffnung müssen alle sorgeberechtigten Elternteile ein eigenes ZERO-Depot besitzen, da beide ihre Zustimmung geben müssen. Dann könnt ihr das Kinderdepot online beantragen. 

Im Antragsprozess gebt ihr die Daten eures Kindes ein und ladet eine Kopie der Geburtsurkunde hoch. Alles Weitere geschieht online, ohne Papierkram. Sobald das Depot eröffnet ist, könnt ihr direkt ETF-Sparpläne ab 1 € einrichten oder Einmalanlagen tätigen, alles digital über die App oder Weboberfläche. 

Traders Place* positioniert sich als moderner Broker mit sehr breitem Angebot, fairen Preisen und vielen Handelsmöglichkeiten. Im Vergleich überzeugt der Anbieter vor allem durch die große Auswahl an ETFs, Aktien und Sparplänen sowie durch ein transparentes Gebührenmodell. Oberfläche und Support konnten uns hingegen weniger überzeugen.

Das Kinderdepot von Traders Place ist ein vollwertiges Wertpapierdepot auf den Namen eures Kindes, das ihr als Sorgeberechtigte:r verwaltet. Es stehen mehr als 2.000 ETF- und über 1.300 Aktiensparpläne zur Verfügung – schon ab 1 € monatlich und ohne Ordergebühren auf Sparpläne. Das macht regelmäßiges Sparen einfach und günstig.

Ihr könnt neben regelmäßigen Sparplänen auch Einmalanlagen flexibel tätigen. Die Kontrolle über Depoteröffnung, Sparpläne und Käufe liegt bei euch als Eltern. Ein direkter Zugriff für das Kind ist ohne eure Zustimmung nicht möglich.

Beim Traders Place-Kinderdepot gibt es keine laufenden Depot- oder Kontoführungsgebühren, das Depot ist also dauerhaft kostenlos. Auch Sparpläne auf ETFs, Aktien und Fonds könnt ihr ohne Ausführungsgebühr besparen, sofern die Sparrate mindestens 1 € beträgt.

Beim Handel über Börsenplätze wie Gettex oder im Direkt-/OTC-Handel fallen ebenfalls keine Transaktionsgebühren an. Nur bei Kleinstorders mit einem Volumen unter 500 € berechnet Traders Place einen Mindermengenzuschlag von 0,95 €. Außerdem kommen marktübliche Spreads und Zuwendungen dazu.

Die Eröffnung des Kinderdepots bei Traders Place läuft komplett digital und online ab. Ihr eröffnet zuerst ein Depot für jede:n Sorgeberechtigte:n und dann zusätzlich das Kinderdepot auf den Namen eures Kindes. Auch beim Kinderdepot ist die Zustimmung beider sorgeberechtigter Elternteile erforderlich, da ihr Verträge für Minderjährige abschließt.

Die Eröffnung des Junior-Depots ist bei Traders Place nicht im eingeloggten Eltern-Bereich möglich. Stattdessen startet ihr den Antragsprozess über die öffentliche Kinderdepot-Seite und loggt euch dafür zunächst aus.

Im Eröffnungsprozess gebt ihr die notwendigen Daten ein und ladet eine Kopie der Geburtsurkunde des Kindes hoch. Die Legitimation erfolgt üblicherweise per VideoIdent oder analogen Methoden, je nach Broker-Prozess. Sobald alles geprüft ist, wird das Kinderdepot aktiviert und ihr könnt Sparpläne einrichten oder Einmalanlagen tätigen.

Das ganze Prozedere ist digital – damit ist der Einstieg für euch recht unkompliziert.

Trade Republic* ist einer der bekanntesten Neobroker in Deutschland und setzt auch beim Kinderdepot auf ein sehr schlankes, appbasiertes Konzept.

Wie viele Neobroker punktet auch Trade Republic primär mit niedrigen Kosten und einer unkomplizierten Bedienung. Im Gegenzug müssen Sie Schwächen beim Support hinnehmen - der ist nämlich oft schwer zu erreichen, worüber sich auch viele Kunden in Review-Portalen beschweren.

Trade Republics Kinderdepot ist ein vollwertiges Depot auf den Namen eures Kindes, das ihr als Eltern verwaltet. Ihr könnt damit Sparpläne auf Aktien und ETFs ausführen, Bruchstücke handeln und auch Zinsen auf das Verrechnungskonto erhalten, denn aktuell wird der EZB-Einlagezins weitergegeben. 

Praktischer Bonus: Familie und Freunde können zudem als Sparpaten eingeladen werden, um über Lastschrift gemeinsam zum Vermögensaufbau beizutragen.  

Das Depot selbst ist kostenlos, es gibt keine laufenden Depotgebühren oder Kontoführungsgebühren. Auch ETF- und Aktien-Sparpläne könnt ihr in der Regel kostenfrei besparen, sobald ihr eine Sparrate ab 1 € einrichtet. 

Wenn ihr einzelne Wertpapiere außerhalb von Sparplänen kauft, fällt meist eine Ordergebühr ab etwa 1 € an. Zusätzlich können auch hier marktübliche Spreads entstehen. 

Die Eröffnung ist vollständig digital über die Trade Republic-App möglich. Ihr braucht zuerst ein eigenes Trade Republic-Konto.

Dann geht ihr in der App bei eurem Konto auf das „+ Kinderdepot“ und gebt die Daten eures Kindes ein. Im Antragsprozess müsst ihr eine Geburtsurkunde oder ein anderes Identifikationsdokument eures Kindes hochladen.

Die Zustimmung beider sorgeberechtigter Elternteile ist in der Regel nötig, es sei denn, ihr habt alleiniges Sorgerecht. Nach kurzer Prüfung ist das Depot aktiv und ihr könnt direkt ETF- oder Aktien-Sparpläne einrichten und erste Einzahlungen tätigen. 

Neben den oben genannten Anbietern gibt es noch viele weitere Broker, die Junior-Depots anbieten:

Ihr seid generell noch auf der Suche nach dem besten Depot für eure Bedürfnisse? Wir haben 16 Online-Broker ausgiebig getestet und miteinander verglichen. Hier ist unser Ranking:

Wenn ihr euch zum ersten Mal mit dem Thema Junior-Depot beschäftigt, habt ihr bestimmt einige Fragen: Was passiert steuerlich mit den Erträgen? Hat das Depot Auswirkungen auf BAföG oder die Krankenversicherung? Und wann darf das Kind eigentlich selbst über das Geld verfügen?

Wir haben die wichtigsten Fragen rund ums Junior-Depot für euch beantwortet.

Ein Junior-Depot begleitet euer Kind im besten Fall viele Jahre. Entsprechend lohnt es sich, nicht nur auf den Namen des Anbieters zu schauen, sondern auf die Details. Einige Punkte sind dabei deutlich wichtiger als andere:

Was dagegen weniger entscheidend ist: die Anlagemöglichkeiten. ETFs gibt es bei allen Brokern in großer Auswahl. Auch erweiterte Funktionen, Analyse-Tools oder exotische Wertpapiere spielen bei einem Junior-Depot meist keine Rolle. Entscheidend ist, dass ihr langfristig, günstig und stressfrei investieren könnt.

Die Eröffnung eines Junior-Depots läuft bei den meisten Brokern ähnlich ab. Typischerweise geht ihr so vor:

Ist das erledigt, läuft das Junior-Depot im Alltag wie ein normales Depot, mit dem wichtigen Unterschied, dass ihr es für euer Kind verwaltet, bis es volljährig ist.

Grundsätzlich gilt: Das Geld gehört von Anfang an dem Kind. Ihr verwaltet das Depot nur treuhänderisch. Mit Erreichen der Volljährigkeit ändert sich das automatisch.

Am 18. Geburtstag geht das Junior-Depot vollständig auf das Kind über. Ab diesem Zeitpunkt hat es uneingeschränkten Zugriff auf das Depot, das Verrechnungskonto und das gesamte Vermögen. Ihr als Eltern habt dann keinen Zugriff mehr, auch nicht teilweise.

Eine Verlängerung, Sperre oder Einschränkung ist rechtlich nicht vorgesehen. Selbst wenn ihr das Geld eigentlich für das Studium oder die Ausbildung gedacht habt, entscheidet ab diesem Moment allein das Kind, was damit passiert.

Ein Junior-Depot ist auch eine Vertrauensentscheidung. Viele Eltern nutzen die Jahre davor, um ihr Kind langsam an Geld, Sparen und Investieren heranzuführen. So sollte der Übergang mit 18 keine besondere Herausforderung sein, sondern ein bewusster Schritt in die finanzielle Eigenständigkeit.

Steuerlich wird ein Junior-Depot dem Kind zugerechnet, nicht den Eltern. Erträge aus dem Depot – also Zinsen, Dividenden und realisierte Kursgewinne – gelten als Einkommen des Kindes. Das ist ein klarer Vorteil, weil das Kind seine eigenen Freibeträge nutzen kann.

Für ein Junior-Depot gelten steuerlich die eigenen Freibeträge des Kindes. Relevant sind vor allem drei Punkte:

Liegt das gesamte Einkommen des Kindes unter den Freibeträgen, kann eine Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) sinnvoll sein. Sie sorgt dafür, dass die Bank keine Abgeltungsteuer einbehält, obwohl Kapitalerträge anfallen.

In der Praxis ist das bei vielen Junior-Depots der Fall, da Kinder häufig keine oder nur sehr geringe sonstige Einkünfte haben. Besonders relevant ist die NV-Bescheinigung bei ausschüttenden ETFs oder geplanten Verkäufen.

Wer ausschließlich thesaurierend investiert und keine Verkäufe plant, kommt oft auch ohne NV-Bescheinigung aus.

Ein Punkt, den ihr im Blick behalten solltet: Steuern fallen erst bei realisierten Erträgen an. Solange ihr ETFs haltet und keine Anteile verkauft, werden in der Regel keine Steuern fällig. Eine Ausnahme ist die Vorabpauschale, die je nach Zinslage greifen kann. Steuerlich relevant wird es außerdem bei Ausschüttungen oder beim Verkauf von Anteilen.

Unterm Strich ist das Junior-Depot steuerlich oft sehr attraktiv, vorausgesetzt, ihr nutzt die Freibeträge bewusst und behaltet die Erträge im Blick.

Beim BAföG spielt das Vermögen des Kindes eine wichtige Rolle - und hier wird auch das Geld im Junior-Depot relevant. Grundsätzlich gilt: Das Vermögen im Junior-Depot zählt vollständig als Vermögen des Kindes. Wird später BAföG beantragt, muss dieses Vermögen angegeben werden.

Es gibt einen Vermögensfreibetrag: 15.000 € für Studierende unter 30 Jahren und 45.000 € ab 30 Jahren. Erst Vermögen oberhalb dieses Freibetrags wird beim BAföG angerechnet. Maßgeblich ist der Stand zum Zeitpunkt der Antragstellung.

Für viele Familien bedeutet das: Ein moderates Junior-Depot ist beim BAföG unproblematisch. Wird jedoch sehr konsequent und über viele Jahre investiert, solltet ihr den möglichen Effekt auf den BAföG-Anspruch im Blick behalten.

Auch hier gilt: Wer größere Summen gezielt für Studium oder Ausbildung zurücklegen möchte, sollte prüfen, ob ein Depot auf den eigenen Namen langfristig die bessere Lösung ist.

Beim Kindergeld könnt ihr erst einmal aufatmen: Das Vermögen im Junior-Depot hat keinen Einfluss auf den Kindergeldanspruch. Entscheidend ist hier allein, ob die alters- und ausbildungsbezogenen Voraussetzungen erfüllt sind, nicht, wie viel Geld euer Kind besitzt oder verdient.

Anders sieht es bei der Krankenversicherung aus, zumindest in bestimmten Fällen. Kinder sind in der Regel kostenlos familienversichert. Voraussetzung ist allerdings, dass das regelmäßige Einkommen des Kindes eine bestimmte Grenze nicht überschreitet.

Die Einkommensgrenze für die Familienversicherung liegt aktuell bei 565 € pro Monat (Stand 2026). Wird diese Grenze durch ein regelmäßiges Gesamteinkommen überschritten, kann die kostenfreie Familienversicherung entfallen und es wird eine eigene Krankenversicherung für das Kind nötig.

In der Praxis betrifft das Junior-Depots eher selten. Wer überwiegend in thesaurierende ETFs investiert und keine regelmäßigen Ausschüttungen erhält, bleibt meist unter der Grenze. Trotzdem lohnt es sich, die Erträge im Blick zu behalten, vor allem bei größeren Depots oder stark ausschüttenden Anlagen.

Ein Junior-Depot ist eine einfache und effektive Möglichkeit, frühzeitig in die Zukunft eures Kindes zu investieren. Mittlerweile gibt es zahlreiche Anbieter, die solche Kinder-Depots zur Verfügung stellen – sowohl Neobroker wie Scalable Capital als auch klassische Banken wie die ING.

Achtet bei der Auswahl auf die Kosten und Konditionen: Besonders wichtig sind kostenlose ETF-Sparpläne, die heute glücklicherweise bei den meisten Anbietern Standard sind. Wenn ihr euch für einen Anbieter entschieden habt, ist die Depot-Eröffnung schnell erledigt: In der Regel müsst ihr nur ein Online-Formular ausfüllen, die erforderlichen Unterlagen hochladen und euch legitimieren.

Bedenkt immer: Das Geld im Junior-Depot gehört dem Kind, mit 18 bekommt es vollen Zugriff darauf. Wenn ihr gezielt für die Ausbildung oder das Studium sparen möchtet, solltet ihr deshalb überlegen, ob ein Teil des Vermögens vielleicht besser im eigenen Depot aufgehoben ist. Dann behaltet ihr die Kontrolle über den Zeitpunkt und den Zweck der Verwendung.