Gemeinschaftsdepot-Vergleich 2026: Die 5 besten Broker für Paare

Ihr wollt als Paar gemeinsam für die Zukunft vorsorgen, auf ein Haus sparen oder einfach nur eure Finanzen bündeln? Ein Gemeinschaftsdepot kann dafür eine passende Lösung sein. Doch so motivierend das Investieren zu zweit auch ist – im Hintergrund lauern rechtliche und steuerliche Fallstricke.

Wir haben uns die Gemeinschaftsdepots mehrerer Broker im Detail angesehen und miteinander verglichen. In diesem Artikel zeigen wir euch, welche Anbieter infrage kommen, wo die Unterschiede liegen und worauf ihr bei der Auswahl achten solltet. Außerdem beantworten wir die wichtigsten Fragen rund ums Gemeinschaftsdepot – von Eigentum und Steuern bis zu Trennung und Tod.

Ein Gemeinschaftsdepot ist ein Wertpapierdepot, das von zwei Personen gemeinsam geführt wird. Beide Inhaber:innen sind gleichberechtigt und können selbstständig auf das Depot zugreifen. Typische Konstellationen sind Paare, Ehepartner:innen oder eingetragene Lebenspartnerschaften. Aber auch andere Zweierkombinationen sind möglich, solange der Broker Gemeinschaftsdepots zulässt.

Das Geld im Gemeinschaftsdepot gehört beiden Personen gemeinsam. Rechtlich wird meist von einer hälftigen Zuordnung ausgegangen – unabhängig davon, wer wie viel eingezahlt hat. Genau daraus ergeben sich steuerliche und rechtliche Besonderheiten, die ihr vor der Eröffnung unbedingt kennen solltet (mehr dazu später).

Ein Gemeinschaftsdepot ist eine Entscheidung mit Tragweite. Ihr bündelt Vermögen, trefft Anlageentscheidungen gemeinsam und schafft eine finanzielle Verbindung, die auch rechtlich relevant ist. Umso wichtiger ist es, einen Broker zu wählen, der zu eurer Situation passt.

Um euch die Auswahl zu erleichtern, haben wir einige der besten Anbieter für euch zusammengestellt und miteinander verglichen. Neben der Bewertung in unserem Depot-Vergleich haben wir dabei insbesondere auf transparente Kosten, einfache Bedienung und praxisnahe Bedingungen geachtet.

Die ING* ist eine der größten Direktbanken in Deutschland, die neben Girokonten, Tagesgeld und Krediten auch ein Wertpapierdepot unter dem Namen „Direkt-Depot“ anbietet.

Auch ein Gemeinschaftsdepot ist möglich: Solange ihr unter einem Dach wohnt und eine gemeinsame Adresse habt, könnt ihr ein Direkt-Depot gemeinsam eröffnen und verwalten.

In unserem Vergleich überzeugt das Angebot vor allem durch eine große Auswahl an Wertpapieren, günstige Sparplan-Konditionen und guten Support.

Abseits von Sparplänen ist die ING preislich weniger attraktiv, und auch für große Sparsummen ist sie nicht geeignet:

Die Depotführung ist kostenlos. Es fallen keine laufenden Gebühren für das Gemeinschaftsdepot an. Für das Investieren gelten die normalen Konditionen der ING:

Es gibt keine Mindestdepotgröße und keinen Mindestumsatz. Für langfristiges Sparen über ETF-Sparpläne ist das Gemeinschaftsdepot bei der ING damit vergleichsweise günstig. Wer häufig größere Einmalorders platziert, zahlt aber deutlich mehr als bei den meisten Neobrokern.

flatex* ist ein deutscher Online-Broker, der bereits seit 2006 auf dem Markt ist. Er gehört zwar nicht zur neuen Riege der Neobroker und kann preislich nicht mit ihnen mithalten, ist aber günstiger als die meisten Direktbanken – und unterstützt zudem auch ein Gemeinschaftsdepot.

flatex punktet mit umfangreichen Handelsmöglichkeiten. Neben ETFs und Aktien stehen auch Fonds, Anleihen, Zertifikate und Optionsscheine zur Verfügung.

Trotz des breiten Angebots und der fairen Konditionen ist flatex nicht für alle Anleger:innen die beste Wahl:

Die Depotführung ist kostenlos. Es fallen keine laufenden Gebühren für das Gemeinschaftsdepot an. Für das Investieren gelten die normalen Konditionen von flatex:

comdirect* ist die Online-Direktbank der Commerzbank, die auch ein Gemeinschaftsdepot im Angebot hat. Im Vergleich punktet comdirect vor allem mit umfangreichen Handelsmöglichkeiten und einem soliden Sparplanangebot.

Bei comdirect könnt ihr in ETFs, Aktien, Fonds, Anleihen, Zertifikate und Optionsscheine investieren. Sparpläne sind nicht nur für ETFs möglich, sondern auch für Aktien, Fonds und Zertifikate. Der Einstieg ist niedrigschwellig: Lossparen könnt ihr bereits ab 1 € pro Ausführung.

comdirect ist eine klassische Direktbank, kann also preislich nicht mit Neobrokern konkurrieren.

Die Depotführung bei comdirect ist in den ersten drei Jahren kostenlos. Danach bleibt das Depot nur dann kostenfrei, wenn es aktiv genutzt wird – etwa durch einen laufenden Sparplan mit mindestens einer Ausführung pro Quartal, zwei Trades pro Quartal oder ein Girokonto bei comdirect.

Wird das Depot lediglich einmal befüllt und anschließend nicht genutzt, fällt eine Depotgebühr von 1,95 € pro Monat an (23,40 € pro Jahr). Bei den Transaktionskosten liegt comdirect im oberen Mittelfeld:

Für langfristiges Sparen über ETF-Sparpläne ist das Gemeinschaftsdepot der comdirect gut geeignet, auch wenn es hier günstigere Alternativen gibt. Wer häufig aktiv handelt, zahlt allerdings deutlich mehr als bei günstigeren Online-Brokern wie flatex.

1822direkt* ist die Direktbank-Tochter der Frankfurter Sparkasse, die neben einem Girokonto sowie Festgeld- und Tagesgeldkonten auch ein Depot anbietet, das als Gemeinschaftsdepot geführt werden kann.

1822direkt punktet in erster Linie mit dem großen Handelsangebot, das sicherlich auch der Sparkassen-Zugehörigkeit zu verdanken ist:

In unserem Depot-Vergleich ist 1822direkt etwas abgeschlagen, was vor allem an den vergleichsweise hohen Kosten und dem schwachen Support liegt.

Die Depotführung ist kostenlos. Es fallen also keine laufenden Gebühren allein für das Gemeinschaftsdepot an. Die Gebühren für Sparpläne und Einmalorders sind aber recht hoch, zumindest im Vergleich zu Neobrokern:

Die DKB *ist eine der größten Direktbanken Deutschlands, die sich mit günstigen Sparplänen und einer modernen Benutzeroberfläche zwischen den Discount-Neobrokern und der teureren Direkt- und Filialbank-Konkurrenz positioniert. Auch ein Gemeinschaftsdepot ist Teil des Angebots.

Die DKB punktet mit einem großen Handelsangebot und günstigen Sparplan-Konditionen, verpackt in einer benutzerfreundlichen Oberfläche.

Abstriche gibt es – wie so oft – vor allem bei den Kosten und dem Support.

Die Depotführung beim Gemeinschaftsdepot der DKB ist grundsätzlich kostenlos. Eine Ausnahme gilt für bestimmte Spezialprodukte wie Xetra-Gold und ADRs. Hier erhebt die DKB ein Verwahrentgelt. Die genauen Details findet ihr im Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank. Für die Nutzung im Alltag gelten folgende Konditionen:

Wenn ihr in erster Linie über Sparpläne investiert, sind die Ausgaben also überschaubar. Die Ordergebühren sind hingegen deutlich höher als bei Neobrokern, wenn auch nicht so teuer wie bei vielen volumenabhängigen Direktbanken.

Neben den oben genannten Anbietern gibt es noch einige weitere Broker, die Gemeinschaftsdepots anbieten:

Wer darf ein Gemeinschaftsdepot eröffnen? Wie läuft die Eröffnung ab? Wem gehört das Geld rechtlich – und was bedeutet das steuerlich? Und was passiert eigentlich, wenn man sich trennt? In den folgenden Abschnitten beantworten wir die wichtigsten Fragen rund ums Gemeinschaftsdepot.

Für ein Gemeinschaftsdepot braucht ihr keinen Trauschein. Möglich ist es für verschiedene Konstellationen:

Ein Gemeinschaftsdepot mit mehr als zwei Personen ist bei den meisten Online-Brokern und Direktbanken hingegen nicht möglich. Hierfür müssten spezielle Investmentclubs oder Gesellschaftsformen gegründet werden.

Bei allen oben vorgestellten Banken werden Gemeinschaftsdepots als sogenanntes Oder-Depot geführt. Das bedeutet, dass beide Depotinhaber:innen rechtlich gleichgestellt sind und vollen Zugriff auf das Depot und das Verrechnungskonto haben. Jede Person kann eigenständig handeln; Käufe und Verkäufe sind ohne Zustimmung der anderen Person möglich.

Demgegenüber steht ein Und-Depot, bei dem jede Transaktion von beiden Personen freigegeben werden muss. Das Oder-Depot ist im deutschen Markt aber die klare Standardlösung. Für die meisten Paare ist das im Alltag praktisch – gleichzeitig setzt es ein hohes Maß an Vertrauen voraus, denn jede Person kann allein über das gemeinsame Vermögen verfügen.

Die Eröffnung eines Gemeinschaftsdepots läuft bei den meisten Anbietern ähnlich ab. Ihr startet ganz normal mit der Depoteröffnung und entscheidet erst im Laufe des Antrags, ob es sich um ein Einzel- oder Gemeinschaftsdepot handeln soll.

In der Regel müsst ihr die folgenden Voraussetzungen erfüllen:

Unabhängig vom Anbieter sieht der Prozess fast immer so aus:

Nach erfolgreicher Eröffnung haben beide Personen gleichberechtigten Zugriff auf Depot und Verrechnungskonto.

Ein Gemeinschaftsdepot hat nicht nur einen psychologischen Effekt, sondern wirkt sich auch direkt auf die steuerliche Behandlung aus. Je nach Beziehungsstatus kann es steuerlich sinnvoll sein – oder zusätzliche Nachteile mit sich bringen.

Kapitalerträge (Zinsen, Dividenden, Kursgewinne) sind in Deutschland bis zu einem gewissen Betrag steuerfrei. Dieser sogenannte Sparerpauschbetrag liegt aktuell bei 1.000 € pro Person.

Wie der Freistellungsauftrag beim Gemeinschaftsdepot funktioniert, hängt vom Beziehungsstatus ab:

Das Finanzamt geht bei einem Gemeinschaftsdepot (Oder-Depot) im Zweifel davon aus, dass das Guthaben beiden Partnern zur Hälfte gehört.

Das Problem: Wenn Partner:in A allein 100.000 € auf das gemeinsame Depot einzahlt, betrachtet das Finanzamt dies rechtlich so, als hätte Partner:in A dem Partner:in B gerade 50.000 € geschenkt.

Ehepartner haben jedoch einen Schenkungsfreibetrag von 500.000 €. Hier passiert also meist nichts. Unverheiratete Partner haben jedoch nur einen Freibetrag von 20.000 €. Diese Freibeträge gelten alle 10 Jahre.

Technisch gesehen: Nein. Man kann nicht einfach einen zweiten Namen an ein bestehendes Einzeldepot „dranschreiben“.

Wenn ihr euer Depot in ein Gemeinschaftsdepot umwandeln wollt, müsst ihr ein neues gemeinsames Depot eröffnen und die Wertpapiere aus eurem Einzeldepot dorthin übertragen.

Dieser Übertrag gilt als „Eigentumswechsel“. Die Bank ist gesetzlich verpflichtet, diesen Übertrag dem Finanzamt zu melden. Bei Unverheirateten löst dies sofort die oben beschriebene Schenkungssteuer-Thematik aus, wenn die übertragenen Werte die Freibeträge übersteigen.

Ein Gemeinschaftsdepot ist ein finanzielles Bekenntnis zum Partner. Doch so harmonisch der Start auch sein mag: Für eine verantwortungsvolle Finanzplanung müsst ihr wissen, wie die Exit-Szenarien aussehen.

Kommt es zum Beziehungs-Aus, folgt beim Gemeinschaftsdepot oft das böse Erwachen. Rechtlich gilt bei einem Oder-Depot im Innenverhältnis das Prinzip der hälftigen Beteiligung (§ 430 BGB).

Das bedeutet: Unabhängig davon, wer wie viel eingezahlt hat, steht beiden exakt die Hälfte des Depotwerts zu – es sei denn, ihr habt vorab schriftlich etwas anderes vereinbart. Ohne eine solche Vereinbarung hat Partner:in A rechtlich kaum eine Handhabe, wenn Partner:in B bei der Trennung einfach die Hälfte der Aktien für sich beansprucht, obwohl Partner:in A 90 % des Kapitals beigesteuert hat.

Hier zeigt das Gemeinschaftsdepot eine seiner größten Stärken. Verstirbt der Inhaber eines Einzeldepots, wird dieses von der Bank häufig zunächst gesperrt, bis ein Erbschein oder eine vergleichbare Legitimation vorliegt. Dieser Prozess kann sich über Monate ziehen. In dieser Zeit ist das Vermögen faktisch blockiert, Verkäufe oder Umschichtungen sind nicht möglich.

Beim Oder-Depot bleibt der überlebende Partner in der Regel weiterhin handlungsfähig. Er oder sie kann das Depot weiter verwalten, Sparpläne anpassen oder Wertpapiere verkaufen. Das sorgt in einer ohnehin belastenden Situation für finanzielle Flexibilität.

Gerät ein Partner in Zahlungsschwierigkeiten, können dessen Gläubiger zugreifen. Bei einem Gemeinschaftsdepot ist das heikel, weil beide Depotinhaber:innen nach außen als Gesamtschuldner behandelt werden können. Für Gläubiger zählt: Zugriff ist möglich, auch wenn das Geld faktisch teilweise dem anderen gehört.

Eine Depotvollmacht ist eine einfache Alternative zum Gemeinschaftsdepot. Hierbei läuft das Depot auf den Namen einer Person, die andere Person erhält lediglich eine Vollmacht. Eigentum und Verantwortung bleiben klar getrennt, gleichzeitig kann die bevollmächtigte Person im Alltag unterstützen oder mitentscheiden.

Je nach Ausgestaltung erlaubt eine Depotvollmacht unterschiedliche Rechte. Häufig kann die bevollmächtigte Person Wertpapiere kaufen und verkaufen, Sparpläne anpassen oder Einsicht ins Depot nehmen.

Viele Banken bieten zudem eine Vollmacht über den Tod hinaus an. Damit bleibt die bevollmächtigte Person auch im Erbfall zunächst handlungsfähig, selbst wenn das Depot später Teil der Erbmasse wird.

Für viele Paare kann diese Lösung ein pragmatischer Mittelweg sein: Damit habt ihr finanzielle Unabhängigkeit auf der einen Seite, Handlungsfähigkeit und Unterstützung auf der anderen.

Die Entscheidung für ein Gemeinschaftsdepot ist oft eine emotionale – man möchte „eins“ werden, auch beim Geld. Doch wie ihr gesehen habt, gibt es auch Risiken. Hier sind noch einmal die wichtigsten Vor- und Nachteile:

Wenn Paare wirklich gemeinsam investieren möchten, ist ein Gemeinschaftsdepot eine naheliegende Option: Damit bündelt ihr eure Investments und trefft wichtige Anlageentscheidungen gemeinsam. Allerdings unterstützen nicht alle Depot-Anbieter Gemeinschaftsdepots – besonders bei vielen Neobrokern gehören Gemeinschaftsdepots bisher nicht zum Angebot.

Wichtig ist: Ein Gemeinschaftsdepot bringt nicht nur Vorteile mit sich. Bei Trennung, Insolvenz oder stark ungleichen Einzahlungen kann es rechtlich und steuerlich schnell kompliziert werden. Hinzu kommt, dass bei einem Oder-Depot jede Person allein über das gesamte Vermögen verfügen kann, was natürlich ganz schön viel Vertrauen voraussetzt.

Gerade für unverheiratete Paare oder bei sehr unterschiedlichen finanziellen Voraussetzungen kann es deshalb sinnvoller sein, getrennte Depots zu führen. Das schafft klare Eigentumsverhältnisse und erhält die finanzielle Unabhängigkeit beider Partner:innen. Gemeinsame Ziele lassen sich trotzdem erreichen – etwa durch abgestimmte Strategien oder eine Depotvollmacht.