Geld anlegen für Anfänger:innen: So gelingt euch euer Start an der Börse

„Eigentlich müsste ich mein Geld auch endlich anlegen“ – und dann wird der Plan doch wieder auf die lange Bank geschoben. Häufig finden Anfänger:innen nicht den richtigen Zugang oder trauen sich nicht zu, eigenständig mit dem Vermögensaufbau zu starten. Dabei ist der erste Schritt gar nicht so schwer.

In unserem Artikel zeigen wir euch, wie ihr auch ohne großes Vorwissen mit dem Investieren starten könnt und welche Optionen es gibt.

Geld ist zunächst einmal zum Ausgeben da: Wir bezahlen damit im Alltag unsere Miete und unser Essen, es ermöglicht uns, in den Urlaub zu fahren oder uns andere Wünsche zu erfüllen. Wir können unser Geld aber auch investieren, um es wachsen zu lassen – damit wir uns später größere Wünsche erfüllen oder im Alter davon leben können.

Ein Ziel der Geldanlage ist, dass sich das Geld vermehrt. An der Börse kann man mithilfe eines Brokers Wertpapiere wie beispielsweise Aktien kaufen und darauf hoffen, dass ihr Wert steigt. Aber es gibt auch noch andere Gründe und Wege, Geld anzulegen – und die schauen wir uns in den folgenden Abschnitten an.

Wenn euer Geld auf eurem Girokonto liegt, hat dies einen Vorteil: Ihr könnt jederzeit darüber verfügen und es ausgeben. Allerdings ist genau das auch oft das Problem: Es kann sehr verführerisch sein und euch zum Konsum verleiten.

Es gibt drei gute Gründe, warum es ratsam ist, einen Teil eures Geldes zu investieren, solange ihr es nicht für die nötigen Belange im Alltag braucht:

Ihr wollt den Zinseszinseffekt in Aktion sehen? Unser Zinseszinsrechner verdeutlicht, wie stark sich das Wiederanlegen eurer Erträge langfristig auf den Wert eures Investments auswirken kann:

Es gibt viele Wege, wie ihr euer Geld anlegen könnt – aber nicht alle eignen sich für Anfänger:innen. Hier sind die Optionen, die ihr zumindest auf dem Schirm haben solltet:

Jede dieser Anlageklassen hat einen bestimmten Zweck. Grundsätzlich ist es sinnvoll, sich nicht nur auf eine Anlageklasse zu konzentrieren, sondern eine Mischung vorzunehmen. So könnt ihr euch je nach eurem persönlichen Risikoempfinden ganz individuell aufstellen.

Die folgende Tabelle zeigt euch, welches Risiko ihr euch mit den einzelnen Anlageklassen ins Depot holt, wie hoch die zu erwartende Rendite durchschnittlich sein kann und wofür sich das Investment eignet:

Welche Anlageform für euch passt, hängt also vor allem davon ab, wann ihr das Geld wieder braucht und wie viel Risiko ihr eingehen möchtet. Für den Notgroschen und kurzfristige Ziele sind Tages- und Festgeldkonten ein guter Parkplatz. Anleihen können einen defensiveren Baustein im Portfolio bilden.

Am Aktienmarkt könnt ihr allerdings auch viel Geld verlieren. Die Gewinner von morgen zu finden, ist gar nicht so einfach – sonst würde es ja jeder tun. Setzt ihr bei einer Einzelaktie aufs falsche Pferd, droht im schlimmsten Fall sogar ein Totalverlust.

Genau hier kommen ETFs ins Spiel. Ein ETF ist ein Korb voller Wertpapiere. Ihr müsst also nicht selbst einzelne Unternehmen auswählen, sondern könnt euer Geld auf einen Wisch in Hunderte oder sogar Tausende Aktien investieren.

ETFs funktionieren also ähnlich wie klassische Fonds. Der Unterschied liegt in der Verwaltung: Bei ETFs bestimmen (meist) keine Fondsmanager:innen, welche Aktien enthalten sind. Stattdessen bilden sie automatisch einen bestimmten Börsenindex nach. Dadurch sind ETFs in der Regel deutlich günstiger als aktiv gemanagte Fonds.

Es gibt unterschiedliche Arten von ETFs. Für Anfänger:innen, die langfristig Vermögen aufbauen wollen, sind vor allem breit gestreute Welt-ETFs interessant. Damit könnt ihr branchenübergreifend in Unternehmen auf der ganzen Welt investieren und vom Wachstum der Weltwirtschaft profitieren.

Hier sind die wichtigsten Vorteile von ETFs im Überblick:

Bevor ihr mit dem Vermögensaufbau mit ETFs anfangt, solltet ihr unbedingt als Erstes teure Konsumschulden tilgen und einen Notgroschen aufbauen. So müsst ihr bei unerwarteten Ausgaben, etwa einer hohen Arztrechnung oder einer kaputten Waschmaschine, nicht auf eure Investments zurückgreifen.

Ist dies erledigt, könnt ihr mit dem Investieren starten. Wir zeigen euch, mit welchen fünf Schritten ihr direkt loslegen könnt:

Bestimmt zuallererst, welchen Betrag ihr regelmäßig investieren möchtet. Ihr solltet am besten eine Sparrate wählen, die ihr auch konstant durchhalten könnt. Bereits kleine Beträge ab 25 € können für den Anfang ausreichen – wollt ihr nach einiger Zeit mehr investieren, könnt ihr den Sparplan jederzeit kostenfrei anpassen.

Überlegt euch außerdem, wofür ihr das Geld anlegt und wann ihr es wieder braucht. Geld für kurzfristige Ziele wie einen Urlaub oder neue Möbel ist auf einem Tagesgeldkonto besser aufgehoben als im Depot. Geld, das ihr in einen Aktien-ETF investiert, solltet ihr dagegen mindestens in den nächsten zehn bis 15 Jahren nicht benötigen.

Denkt außerdem darüber nach, wie ihr auf Kursschwankungen reagieren würdet. Sicherlich, das ist in der Theorie etwas schwierig. Ihr könnt euch aber fragen, ob ihr generell eher ein ängstlicher Typ seid oder risikoaffin. Wer jetzt schon weiß, dass Kursverluste euch nachts nicht schlafen lassen, sollte den defensiven Anteil in Anleihen-ETFs oder auf dem Tages- oder Festgeld höher gewichten.

Wollt ihr ETFs kaufen, benötigt ihr ein Depot bei einer Bank oder einem Online-Broker. Das Depot ist das Konto, über das ihr eure Wertpapiere verwaltet.

Wir haben in unserem Depot-Vergleich 17 Anbieter ausgiebig getestet. Hier findet ihr das Ranking der Anbieter, mit Links zu ausführlichen Testberichten:

Das beste Basis-Investment für den langfristigen Vermögensaufbau ist ein breit gestreuter Welt-ETF. Damit investiert ihr auf einen Schlag in Hunderte oder sogar Tausende Unternehmen aus verschiedenen Ländern und Branchen.

Dafür gibt es unterschiedliche Welt-Indizes, die sich vor allem darin unterscheiden, welche Länder und Unternehmen sie abdecken: Der MSCI World enthält beispielsweise Aktien aus Industrieländern, lässt Schwellenländer aber außen vor. FTSE All-World und MSCI ACWI decken hingegen sowohl Industrie- als auch Schwellenländer ab.

Auf diese Indizes gibt es jeweils mehrere ETFs von unterschiedlichen Anbietern, die denselben Index nachbilden. Bei der Auswahl könnt ihr vor allem auf die Kosten und die Größe des ETFs achten. Wählt möglichst einen ETF mit niedriger TER und ausreichend hohem Fondsvolumen – mehr als 100 Mio. € sind ein guter Richtwert.

Hier findet ihr eine Auswahl günstiger ETFs auf breit gestreute Welt-Indizes:

Nun müsst ihr bei eurem Broker nur noch festlegen, wie viel Geld ihr in welchem Rhythmus investieren möchtet. In der Regel eignet sich eine monatliche Ausführung, gleich nach dem Gehaltseingang. Viele Broker ziehen das Geld ganz bequem direkt mit einem SEPA-Lastschriftverfahren von eurem Konto ein.

Bei den meisten Brokern ist die Einrichtung eines Sparplans sehr unkompliziert. Alex zeigt euch in unseren Tutorial-Videos, wie es bei ausgewählten Anbietern geht:

Ist der Sparplan eingerichtet, heißt es vor allem: dranbleiben. Kursschwankungen gehören zu einem Investment in Aktien-ETFs dazu. Fallen die Kurse, solltet ihr deshalb nicht aus Nervosität gleich euren Sparplan stoppen.

Ganz im Gegenteil: Bei niedrigeren Kursen bekommt ihr für eure Sparrate sogar mehr ETF-Anteile. Erholt sich der Markt später wieder, steigt auch der Wert dieser günstiger gekauften Anteile. Ob und wann sich die Kurse erholen, lässt sich allerdings nicht vorhersagen.

Habt ihr zwischendurch zusätzliches Geld übrig, könnt ihr auch eine Einmalzahlung in euren ETF tätigen. So könnt ihr zusätzliches Geld direkt für euren Vermögensaufbau nutzen.

Habt ihr euer Depot eröffnet und euren Sparplan eingerichtet, müsst ihr nicht mehr viel tun. Deshalb nennt man diesen Ansatz auch „passives Investieren“. Passiv bleiben ist aber auch eine Herausforderung: Was, wenn die Kurse in den Keller rutschen – oder der Markt boomt?

Viele Anlagefehler entstehen aus Emotionen wie Angst, Ungeduld und Unsicherheit. Damit ihr schon wisst, welche Fallen auf euch warten, haben wir die typischen Anfänger:innenfehler für euch gesammelt:

Viele schieben das Investieren vor sich her, weil sie Angst davor haben, Fehler zu machen. Ihr braucht aber für den Einstieg weder viel Geld noch tiefgreifendes Börsenwissen. Tilgt zuerst eure Konsumschulden und baut einen Notgroschen auf. Danach könnt ihr euch ein passendes Depot und einen breit gestreuten ETF suchen und mit eurem ersten Sparplan starten.

Setzt euch dabei nicht unter Druck, gleich die perfekte Entscheidung treffen zu müssen. Viel wichtiger ist, dass eure Geldanlage zu euren Zielen, eurem Anlagezeitraum und eurer Risikobereitschaft passt. Ihr könnt eure Sparrate später immer noch anpassen und eure Strategie über die Jahre weiterentwickeln.

Ist euer Sparplan einmal eingerichtet, müsst ihr nur noch dranbleiben. Dabei solltet ihr berücksichtigen, dass Kursschwankungen beim Investieren dazugehören. Die Erfahrung zeigt: Je länger und regelmäßiger ihr investiert, umso mehr wird eure Geldanlage zu einer neuen Gewohnheit. Und über die Jahre könnt ihr den Zinseszinseffekt in eurem Depot immer deutlicher sehen.