Trading 212 Kosten: Gibt es versteckte Gebühren?

Trading 212 wirbt mit kostenlosem Handel und gebührenfreien Sparplänen. Auf den ersten Blick wirkt der Neobroker damit unschlagbar günstig – doch gibt es wirklich keine Gebühren?

Wir sehen uns das Kostenmodell von Trading 212 genauer an und verraten, was die Plattform im Vergleich zu anderen Depots in der Praxis tatsächlich kostet.

Trading 212 kostet sehr wenig: Es fallen weder für die Depotführung noch für Sparpläne oder den Kauf und Verkauf von Aktien und ETFs Gebühren an – selbst wenn ihr nur kleine Summen investiert. Ihr zahlt lediglich für spezielle Zusatzleistungen oder wenn ihr beim Handel eine andere Währung umrechnen müsst.

Schauen wir uns die einzelnen Kostenpunkte nochmal genauer an:

Die Eröffnung und die Führung eures Depots sind bei Trading 212 kostenlos. Es gibt keine monatliche Grundgebühr. Ihr müsst auch keine Mindestumsätze erreichen oder regelmäßig handeln, um das Konto gebührenfrei nutzen zu können.

Alle Sparpläne sind bei Trading 212 kostenlos. Das gilt für das gesamte Angebot mit über 8.000 Aktien und mehr als 5.000 ETFs. Es spielt keine Rolle, ob ihr einen einzelnen ETF bespart oder ein Portfolio aus vielen verschiedenen Werten zusammenstellt – es fallen bei keinem Sparplan Ausführungsgebühren an.

Die Einstiegshürde ist niedrig: Die Mindestsparrate liegt bei nur einem Euro. Ihr könnt also schon mit kleinen Beträgen regelmäßig investieren, ohne dass Gebühren eure Rendite schmälern. Hier seht ihr die Sparplangebühren der Depotanbieter aus unserem Test im Vergleich:

Bei vielen Brokern zahlt ihr pro Aktienkauf eine feste Gebühr oder einen prozentualen Anteil vom Handelswert. Bei Trading 212 gibt es diese Orderkosten nicht. Jeder normale Kauf oder Verkauf von Aktien und ETFs ist gebührenfrei.

Der Mindestbetrag für einen Kauf liegt auch hier bei nur einem Euro. Das macht es sehr einfach, auch Bruchstücke – sogenannte „Fractional Shares“ – von teuren Einzelaktien zu kaufen, wenn ihr nicht direkt eine ganze Aktie bezahlen möchtet.

Die Ordergebühren der anderen Broker aus unserem Test seht ihr hier im Vergleich:

Auch wenn das Handeln selbst meist gratis ist, gibt es wenige Ausnahmen. Die wichtigste ist die Währungsumrechnungsgebühr (FX-Gebühr).

Wenn ihr eine US-Aktie kauft, während euer Konto in Euro geführt wird, rechnet der Broker das Geld um und nimmt dafür eine Gebühr von 0,15 %. Hier seht ihr noch einmal den Kauf von oben – Space-X-Aktie –, aber diesmal in Euro.

Bei 5 € kostet der Kauf dann 1 Cent, also haben wir nur Aktien für 4,99 € gekauft.

Einzahlungen per Banküberweisung auf euer Verrechnungskonto sind immer kostenlos. Nutzt ihr jedoch Apple Pay, Google Pay oder eine Kreditkarte, gilt dies nur bis zu einem Gesamtbetrag von 2.000 €. Danach kostet jede Einzahlung über diesem Betrag 0,7 %.

Ein Beispiel: Zahlt ihr 2.500 € ein, fällt für die zusätzlichen 500 € eine Gebühr von 3,50 € an. Auszahlungen auf euer Girokonto sind dagegen immer gebührenfrei.

Eine komplette Auflistung der Kosten findet ihr in der Preisübersicht von Trading 212.

Wie kann ein Neobroker kostenlose Trades anbieten und trotzdem wirtschaftlich arbeiten? Trading 212 nutzt verschiedene Einnahmequellen und verdient sein Geld in erster Linie durch:

Wenn ihr Anteile an einem US-Unternehmen in Dollar kauft, tauscht der Broker euer Euro-Guthaben automatisch um. Für diesen Vorgang berechnet Trading 212 einen Aufschlag von 0,15 %. Bei der großen Anzahl an weltweiten Transaktionen summieren sich diese vielen kleinen Beträge.

Zusätzlich profitiert der Broker von der sogenannten Wertpapierleihe. Wenn ihr diese Funktion in der App aktiviert, verleiht Trading 212 die Aktien und ETFs aus eurem Depot an andere Finanzinstitute, die dafür Zinsen zahlen. Diese Zinsen teilt der Broker mit euch. Die Institutionen nutzen diese Wertpapiere beispielsweise für kurzfristige Termingeschäfte und Hebelinvestments.

Den größten Teil seines Geldes verdient Trading 212 mit dem CFD-Geschäft. CFDs, auch Differenzkontrakte genannt, sind hochriskante Finanzprodukte, mit denen Trader:innen auf kurzfristige Kursbewegungen wetten.

Bei diesen Geschäften handeln die Kund:innen auch direkt gegen den Broker. Da statistisch gesehen sehr viele Privatanleger:innen beim CFD-Handel Geld verlieren, streicht der Broker Gewinne ein und finanziert mit diesem lukrativen Geschäftsfeld das kostenfreie Basis-Angebot (also das „normale“ Invest-Konto) quer.

Trading 212 ist tatsächlich richtig günstig – und sogar noch etwas günstiger als die meisten deutschen Neobroker. Ihr zahlt weder Depotgebühren noch Gebühren für Sparpläne oder den Kauf von Aktien und ETFs.

Kosten entstehen nur in zwei Fällen: wenn ihr euer Konto per Kreditkarte oder Google-/Apple Pay mit mehr als 2.000 € aufladet oder wenn Wertpapiere in einer Fremdwährung gekauft werden und Trading 212 die Währungsumrechnung übernimmt. Wer stattdessen Banküberweisungen und das Multiwährungs-Konto nutzt, kann die Plattform nahezu kostenfrei verwenden.

Für passive Privatanleger:innen, die einfach und günstig Vermögen aufbauen wollen, ist Trading 212 gut geeignet. Ihr müsst lediglich aufpassen, dass euch die App mit ihren Social-Features und dem integrierten CFD-Bereich nicht zu unnötig riskanten Spekulationen verleitet.

Ihr seid noch auf der Suche nach dem besten Broker für eure Geldanlage? Wir haben in unserem Depot-Vergleich 17 Anbieter ausführlich getestet, um euch bei der Auswahl zu helfen.