Trade Republic Zinsen 2026: Lohnt sich das für euer Cash?
Aktuell zahlt euch der Neobroker Trade Republic 2,25 % Zinsen pro Jahr auf euer nicht investiertes Guthaben – täglich berechnet und ohne Obergrenze. Für Cash, das sonst ungenutzt herumliegt und durch die Inflation langsam an Kaufkraft verliert, klingt das nach einem attraktiven Angebot. Gibt es einen Haken?
Wie sicher ist euer Geld? Wie werden die Zinsen berechnet und ausgezahlt? Und lohnt sich die Verzinsung überhaupt, wenn ihr das Geld stattdessen investieren könntet? Im Artikel beantworten wir diese und weitere Fragen.
Trade Republic zahlt aktuell 2,25 % Zinsen pro Jahr auf euer nicht investiertes Guthaben, und zwar ab dem ersten Euro und ohne Obergrenze. Die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich ausgezahlt.
Der Zinssatz ist variabel, denn er orientiert sich am Leitzins der EZB. Sinkt dieser, sinken auch eure Zinsen und umgekehrt.
Das Zinskonto eignet sich vor allem für Geld, das ihr sicher parken und jederzeit verfügbar halten wollt, etwa für euren Notgroschen.
Wer über mehrere Jahre fest planen möchte, ist mit einem Festgeldkonto womöglich besser bedient.
Die Zinsen gleichen vor allem die Inflation aus (ca. 2 %). Für einen echten Vermögensaufbau ist ein breit gestreuter Welt-ETF besser geeignet.
Was sind die Zinsen bei Trade Republic?
Trade Republic verzinst das Guthaben, das ihr gerade nicht investiert habt, aktuell mit 2,25 % pro Jahr. Das ist zwar nicht der höchste Zins am Markt (Scalable Capital und Trading 212 liegen aktuell etwas darüber), im Vergleich mit anderen Anbietern aber nach wie vor solide.
Ein separates Tagesgeldkonto (wie etwa beim Zinskonto von Scalable Capital) müsst ihr dafür nicht eröffnen: Die Zinsen bekommt ihr direkt auf das Guthaben in eurem Trade-Republic-Konto. Um die Zinsen zu erhalten, müsst ihr die Verzinsung allerdings erst manuell aktivieren (dazu gleich mehr).
Aktuell liegt der Zinssatz bei 2,25 % pro Jahr, und zwar auf euer gesamtes Guthaben.
Es gibt keine Obergrenze und keine gestaffelten Zinssätze, wie ihr sie von manchen Tagesgeldkonten kennt. Ob ihr 500 €, 150.000 € oder 500.000 € auf dem Konto liegen habt: Ihr bekommt auf jeden Euro denselben Zinssatz.
Rechenbeispiel: Zinsen bei einem Notgroschen von 5.000 €
Lohnen sich die Zinsen von Trade Republic überhaupt? Damit ihr einschätzen könnt, was dabei konkret herausspringt, rechnen wir das Ganze einmal am Beispiel eines Notgroschens von 5.000 € durch.
Bei gleichbleibenden 2,25 % bekommt ihr darauf im ersten Jahr rund 114 € Zinsen. Bleibt das Geld auf dem Konto, werden auch die gutgeschriebenen Zinsen weiter verzinst. Nach zehn Jahren wären aus den ursprünglichen 5.000 € so rund 6.260 € geworden, ohne dass ihr weiteres Geld einzahlt.
Natürlich ist das nur ein Rechenbeispiel: Der Zinssatz bei Trade Republic ist variabel und kann sich innerhalb der zehn Jahre ändern.
Wie werden die Zinsen berechnet?
Trade Republic ermittelt an jedem Tag den Stand eures Guthabens und rechnet den Zinssatz auf diesen einen Tag herunter. Die täglichen Beträge werden über den Monat aufaddiert und euch am Monatsende gutgeschrieben.
Die Zinsen werden täglich berechnet und einmal im Monat ausbezahlt.
Für euch hat das Vorteile: Es zählt immer der tatsächliche Kontostand an jedem einzelnen Tag. Zahlt ihr Mitte des Monats Geld ein, bekommt ihr für diese Tage anteilig mehr Zinsen. Hebt ihr etwas ab, entsprechend weniger. Ihr müsst also nicht planen und kein Geld für einen Stichtag liegen lassen – jeder Tag zählt für sich.
Die Zinsen werden monatlich ausgezahlt und landen direkt auf eurem Konto bei Trade Republic. Von dort könnt ihr sie euch auszahlen oder einfach liegen lassen. Euer Geld bleibt flexibel: Ihr kommt jederzeit an euer Guthaben, ohne Kündigungsfrist oder feste Laufzeit.
So aktiviert ihr die Zinsen bei Trade Republic
Die Verzinsung eures Guthabens ist nicht automatisch aktiv: Ihr müsst sie einmalig in der App freischalten. Das ist in weniger als einer Minute erledigt: Öffnet die Trade-Republic-App, tippt auf den Bereich Cash und wählt dort den Punkt Zinsen aus. Anschließend müsst ihr die Verzinsung nur noch aktivieren, fertig.
Mit wenigen Klicks aktiviert ihr die Zinsen direkt im Cash-Bereich der App.
Wie sicher ist euer Geld?
Generell ist euer Geld bei Trade Republic ziemlich sicher. Die Absicherung funktioniert allerdings teilweise anders als bei einem klassischen Bankkonto.
Wie genau euer Guthaben abgesichert ist, hängt davon ab, wo es verwahrt wird. Trade Republic nutzt dafür zwei unterschiedliche Wege: Treuhandkonten bei Partnerbanken und Geldmarktfonds.
Treuhandkonten und Einlagensicherung
Einen Teil eures Guthabens verwahrt Trade Republic auf sogenannten Treuhandkonten bei Partnerbanken. Das sind etablierte Institute wie die Deutsche Bank, J.P. Morgan, HSBC oder die Citibank. Euer Geld wird dort auf Treuhandsammelkonten verwahrt und euch als Kunden zugeordnet. Es ist über die gesetzliche Einlagensicherung der jeweiligen Partnerbank bis zu 100.000 € pro Kunde geschützt.
Das ist derselbe Schutz, den ihr von jedem klassischen Tagesgeld- oder Girokonto kennt. Geht eine dieser Banken pleite, bekommt ihr euer Geld bis zur Grenze von 100.000 € erstattet. Mehr dazu erfahrt ihr hier:
Geldmarktfonds als alternative Verwahrart
Den anderen Teil eures Guthabens kann Trade Republic in einen Geldmarktfonds anlegen. Dabei handelt es sich nicht um eine Bankeinlage, sondern um ein Investment in sehr kurzfristige und risikoarme Geldmarktanlagen. Deshalb funktioniert auch die Absicherung anders.
Der Vorteil: Das Vermögen eines Geldmarktfonds wird rechtlich getrennt vom Vermögen der Fondsgesellschaft verwahrt. Wird Trade Republic oder die Fondsgesellschaft insolvent, fällt das Fondsvermögen grundsätzlich nicht in deren Insolvenzmasse. Die Grenze von 100.000 € aus der gesetzlichen Einlagensicherung spielt hier daher keine Rolle.
Der Haken: Ein Geldmarktfonds ist kein Sparkonto mit festen Zinsen, sondern eine Geldanlage – wenn auch eine sehr risikoarme. Der Wert kann theoretisch schwanken. In der Praxis sind diese Fonds äußerst wertstabil, weshalb Pensionsfonds oder Versicherungen sie gerne nutzen, um größere Geldsummen zu parken. Trade Republic weist aber ausdrücklich darauf hin, dass es sich um ein Investment mit Kursrisiken handelt.
Ob euer Geld auf einem Treuhandkonto oder im Geldmarktfonds landet, entscheidet Trade Republic – ihr könnt das nicht selbst steuern. Sorgen müsst ihr euch deshalb aber nicht: Beide Wege gelten als sehr sicher. In der Praxis werden vor allem höhere Guthaben stärker über Geldmarktfonds diversifiziert.
Der Zinssatz ist nicht in Stein gemeißelt
Die aktuellen 2,25 % sind kein fester Zins. Der Zinssatz orientiert sich am Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Senkt die EZB den Leitzins, sinken auch eure Zinsen bei Trade Republic, und umgekehrt. Zuletzt hat die EZB den Zins im Juni 2026 angehoben, weshalb es aktuell 2,25 % gibt. Behandelt das am besten frei nach dem Motto: „Solange es diese Zinsen gibt, nehme ich sie mit“.
Wer einen garantierten Zins über mehrere Jahre möchte, ist beim Festgeld womöglich besser aufgehoben. Dazu könnt ihr gerne unsere Artikel lesen:
Wann lohnt sich das Zinskonto bei Trade Republic?
Das Zinskonto eignet sich vor allem für Geld, das ihr kurzfristig braucht oder bewusst nicht investieren wollt. Dazu gehören vor allem euer Notgroschen und Rücklagen für größere Anschaffungen. Für diesen Zweck ist ein Zinskonto ideal, weil euer Geld jederzeit verfügbar bleibt und trotzdem Zinsen abwirft.
Der Notgroschen ist euer finanzieller Puffer für unvorhergesehene Ausgaben. Wenn das Auto in die Werkstatt muss oder die Waschmaschine kaputtgeht, könnt ihr auf dieses Geld zurückgreifen. So müsst ihr nicht an eure langfristigen Investments ran und etwa ETFs oder Aktien zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkaufen, wenn die Kurse gerade im Minus stehen.
Geld, auf das ihr viele Jahre verzichten könnt, solltet ihr dagegen besser investieren. Die 2,25 % auf dem Zinskonto können die Inflation derzeit ungefähr ausgleichen und so die Kaufkraft eures Geldes erhalten. Für einen langfristigen Vermögensaufbau sind solche Zinsen aber nicht gedacht (zumal der Zinssatz variabel ist und sinken kann, wenn die EZB ihren Leitzins senkt).
Am Aktienmarkt sind langfristig deutlich höhere Renditen möglich. Mit einem breit gestreuten Welt-ETF waren in der Vergangenheit durchschnittlich etwa 5 bis 7 % pro Jahr drin. Historische Renditen sind zwar keine Garantie für die Zukunft, über lange Zeiträume bietet ein breit gestreutes Aktieninvestment aber deutlich mehr Renditepotenzial als ein Zinskonto.
Fazit: Zinsen bei Trade Republic
Die 2,25 % Zinsen bei Trade Republic sind vor allem ein netter Bonus für Geld, das ihr ohnehin auf dem Konto liegen habt. Euer Guthaben wird ab dem ersten Euro und ohne Obergrenze verzinst, die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich ausgezahlt. Gerade für euren Notgroschen oder Cash, das ihr kurzfristig braucht, ist das praktisch.
Wenn ihr Trade Republic ohnehin nutzt und Geld habt, das ihr gerade nicht investieren wollt, gibt es keinen Grund, die Zinsen nicht mitzunehmen. Für den langfristigen Vermögensaufbau sind Zinsen dagegen nicht gedacht. Dafür solltet ihr euer Geld investieren. Eine einfache Möglichkeit sind Welt-ETFs, mit denen ihr breit gestreut in den globalen Aktienmarkt investiert.
Häufige Fragen (FAQs)
Ja. Zinsen gelten als Kapitalerträge und unterliegen der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 % (zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer). Bis zum sog. Sparerpauschbetrag (Freibetrag) von 1.000 € pro Jahr bleiben eure Zinserträge jedoch steuerfrei. Richtet dafür in der Trade-Republic-App einfach einen Freistellungsauftrag ein, damit der Broker die Steuer nicht automatisch abführt.
Ja. Die Verzinsung eures Guthabens ist nicht automatisch aktiv, ihr müsst sie einmalig in der App aktivieren. Dazu ist ein kostenloses Girokonto bei Trade Republic nötig. Danach wird euer nicht investiertes Guthaben automatisch verzinst, ohne dass ihr weiter etwas tun müsst.
Euer Guthaben wird auf zwei Arten verwahrt. Ein Teil liegt auf Treuhandkonten bei Partnerbanken und ist über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde geschützt. Ein anderer Teil kann in einem Geldmarktfonds angelegt werden, der als Sondervermögen unbegrenzt geschützt ist, aber als Investment mit geringen Kursrisiken gilt.
Nein. Trade Republic verzinst euer gesamtes nicht investiertes Guthaben, egal wie hoch es ist. Es gibt weder eine Obergrenze noch gestaffelte Zinssätze – auf jeden Euro erhaltet ihr denselben Zinssatz von 2,25 %.
