Scalable Capital Zinsen 2026: Lohnt sich das Tagesgeld?
Wenn euer Geld ungenutzt auf dem Girokonto liegt, verliert es durch die Inflation langsam an Kaufkraft. Beim Neobroker Scalable Capital erhaltet ihr Zinsen auf euer nicht investiertes Guthaben – täglich berechnet und ohne Obergrenze. Das klingt nach einem tollen Extra für euer Cash, aber die genauen Konditionen werfen ein paar Fragen auf.
Wie sicher ist euer Geld? Wie viele Zinsen bekommt ihr aktuell? Und wann lohnt es sich überhaupt, Geld auf dem Tagesgeldkonto zu parken, statt es zu investieren? Im Artikel beantworten wir diese und andere Fragen.
Scalable Capital bietet euch aktuell 2,5 % Zinsen pro Jahr auf euer Guthaben, das auf dem Tagesgeldkonto liegt.
Es gibt bei diesem Angebot keine Obergrenze für den Anlagebetrag. Auch große Summen werden vollständig verzinst.
Die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich ausgezahlt, wodurch ihr direkt vom Zinseszinseffekt profitiert.
Der Zinssatz ist bei den Depot-Modellen FREE und PRIME+ gleich hoch. Unterschiede gibt es bei der Art der Verwahrung und der Einlagensicherung.
Das Angebot lohnt sich vor allem für Geld, das ihr griffbereit haben und nicht investieren wollt – etwa euren Notgroschen.
Was sind die Zinsen bei Scalable Capital?
Bei Scalable Capital könnt ihr ein separates Tagesgeldkonto innerhalb eures Depots eröffnen. Wenn ihr dort Geld parkt, das ihr gerade übrig habt, zahlt der Broker euch aktuell 2,5 % Zinsen p. a.
Damit gehört Scalable Capital derzeit zu den attraktiveren Anbietern am Markt. Klassische Filialbanken zahlen auf Tagesgeld oft weniger, und auch im Vergleich zu anderen Neobrokern kann sich der Zinssatz sehen lassen.
Der Zinssatz gilt für euer gesamtes nicht investiertes Geld, das dort liegt.
Es gibt dabei keine Mindesteinlage und keine Obergrenze. Egal, ob ihr 100 € oder 150.000 € auf dem Konto liegen habt, der Betrag wird ab dem ersten Euro verzinst. Alles, was ihr braucht, ist ein Tagesgeldkonto bei Scalable Capital.
Auf eurem Verrechnungskonto selbst gibt es keine Zinsen. Das Guthaben muss zwingend auf dem Tagesgeldkonto liegen. Das Verrechnungskonto wird bei Scalable Capital für andere Dinge genutzt, z. B. um eure Wertpapierkäufe abzuwickeln oder die Raten für eure ETF-Sparpläne einzuziehen. Das Tagesgeldkonto könnt ihr über die App mit wenigen Klicks aktivieren.
Wie werden die Zinsen berechnet?
Der Zinssatz von 2,5 % ist ein Jahreszins. Scalable Capital berechnet eure Erträge allerdings täglich. Der Broker schaut sich also jeden Tag euren aktuellen Kontostand an und ermittelt auf dieser Basis die Zinsen für genau diesen einen Tag.
Zinsen werden zwar täglich berechnet, aber nur monatlich gutgeschrieben.
Wenn ihr Geld von eurem Tagesgeldkonto abhebt, sinkt euer verzinstes Guthaben. Überweist ihr neues Geld auf das Konto, steigt es entsprechend. Der Vorteil der täglichen Berechnung: Selbst wenn das Geld nur für ein paar Wochen auf dem Konto liegt, verdient ihr ein wenig dazu.
Wann werden die Zinsen ausbezahlt?
Die Auszahlung eurer gesammelten Zinsen erfolgt einmal im Monat. Scalable Capital schreibt den Betrag direkt eurem Tagesgeldkonto gut. Das ist ein Vorteil gegenüber vielen klassischen Banken, die Zinsen oft nur einmal am Ende des Jahres auszahlen.
Rechenbeispiel: Notgroschen wächst 10 Jahre
Wenn ihr euren Notgroschen – sagen wir 5.000 € – für zehn Jahre auf dem Scalable-Tagesgeldkonto parkt und jedes Jahr 2,5 % Zinsen erhaltet, kommen insgesamt 1.418 € an Zinsen zusammen. Mit unserem Zinseszinsrechner könnt ihr auch andere Beträge durchrechnen:
Wie sicher ist euer Geld?
Wenn ihr euer Geld bei einem Neobroker parkt, fragt ihr euch vielleicht, ob es dort genauso sicher aufgehoben ist wie bei einer „normalen“ Bank. Und tatsächlich geht Scalable Capital hier auch andere Wege als Banken wie die ING oder die Sparkasse. Wie euer Geld verwahrt und abgesichert wird, hängt dabei von eurem gewählten Modell ab.
Scalable Capital bietet nämlich zwei Modelle an: das kostenlose FREE-Modell und das kostenpflichtige PRIME+. Bei der Höhe der Zinsen macht das keinen Unterschied – in beiden Fällen erhaltet ihr aktuell 2,5 % pro Jahr. Unterschiede gibt es allerdings bei der Verwahrung eures Guthabens.
Mit PRIME+: Bis zu 5 x 100.000 € Einlagensicherung bei echten Banken. Ohne PRIME+: Verteilung auf Banken mit Einlagensicherung bis 100.000 € oder auf Geldmarktfonds.
PRIME+: Guthaben bei bis zu fünf Banken
Nutzt ihr das kostenpflichtige PRIME+-Modell, verteilt Scalable Capital euer Guthaben auf bis zu fünf verschiedene Banken. Dazu zählen die hauseigene Scalable Capital Bank sowie vier Partnerbanken. Da in der Europäischen Union pro Bank und Kunde eine gesetzliche Einlagensicherung greift, sichert dieses Modell theoretisch bis zu 500.000 € (fünf mal 100.000 €) ab.
FREE: Partnerbanken oder Geldmarktfonds
Im kostenlosen FREE-Modell funktioniert die Verwahrung anders. Hier kann euer Guthaben entweder bei Partnerbanken liegen oder in Geldmarktfonds angelegt werden.
Liegt das Geld bei einer Partnerbank, greift die reguläre gesetzliche Einlagensicherung. Laut Bafin sind pro Bank und Kunde bis zu 100.000 € geschützt, falls die Bank insolvent geht.
Ein Geldmarktfonds ist ein Fonds, der euer Geld in sehr kurzlaufende und risikoarme Wertpapiere investiert. Er ist im Prinzip die stressfreie Alternative zum Tagesgeld-Hopping, weil der Fonds die Arbeit für euch übernimmt und euer Geld automatisiert zu den aktuellen Marktzinsen parkt.
Große Institutionen wie Pensionsfonds, Versicherungen oder Vermögensverwalter nutzen solche Fonds regelmäßig, um große Summen zu parken. In der Praxis schwanken diese Fonds kaum.
Aber: Ein kleines Restrisiko gibt es. Da es sich um ein Investment und nicht um eine garantierte Spareinlage handelt, kann der Wert des Fonds in extremen Krisen dennoch schwanken. In der Praxis gelten Geldmarktfonds jedoch als sehr sichere Anlageklasse. Zudem unterliegen sie als OGAW-Fonds (EU-Richtlinie) strengen Regeln zur Streuung und werden als Sondervermögen verwahrt.
PRIME+ vs. FREE
Modell | Verwahrart | Einlagensicherung | Schutz bei Insolvenz |
|---|---|---|---|
PRIME+ | Bis zu 5 Banken | Ja | Über Einlagensicherung |
FREE | Partnerbanken | Ja (bis 100.000 €) | Über Einlagensicherung |
FREE | Geldmarktfonds | Nein | Sondervermögen |
Wann lohnt sich das Zinskonto bei Scalable Capital?
Sichere 2,5 % Zinsen pro Jahr sind ein guter Deal für Geld, auf das ihr jederzeit zugreifen wollt. Mit den Renditen, die langfristig am Aktienmarkt möglich sind, können sie aber nicht mithalten – dafür sind Zinsen auch nicht gedacht.
Ein Zinskonto und ein breit gestreutes Investment erfüllen zwei verschiedene Aufgaben. Auf dem Zinskonto parkt ihr Geld, das ihr kurzfristig braucht oder bewusst nicht investieren wollt – allen voran euren Notgroschen.
Der Notgroschen ist euer finanzieller Puffer für unvorhergesehene Ausgaben. Wenn das Auto in die Werkstatt muss, greift ihr auf dieses Geld zurück. Im Idealfall braucht ihr es nie, aber wenn der Notfall eintritt, muss das Geld sofort verfügbar sein.
Für alles Geld, worauf ihr viele Jahre verzichten könnt, ist ein Zinskonto dagegen die falsche Wahl. Hier gleichen die Zinsen im besten Fall die Inflation aus – eure Kaufkraft bleibt erhalten, euer Vermögen wächst real aber nicht. Für echten Vermögensaufbau führt langfristig kein Weg an einem breit gestreuten Investment vorbei. Am einfachsten geht das mit einem Welt-ETF.
Fazit: Zinsen bei Scalable Capital
Die Zinsen bei Scalable Capital sind eine praktische Lösung, um euer nicht investiertes Geld vor dem schleichenden Wertverlust der Inflation zu schützen. Mit aktuell 2,5 % Zinsen p. a. kann euer Cash für euch arbeiten und die Inflation (~ 2 %) mehr als ausgleichen. Das kann sich vor allem für euren Notgroschen oder Geld eignen, das ihr in absehbarer Zeit wieder braucht.
Während PRIME+-Nutzer:innen durch die Aufteilung auf bis zu fünf Banken von einer höheren möglichen Absicherung durch die gesetzliche Einlagensicherung profitieren, nutzt das FREE-Modell zum Teil Geldmarktfonds. Beides gilt in der Praxis als sicher, die Absicherung funktioniert aber unterschiedlich.
Wenn ihr Scalable Capital ohnehin nutzt und Cash habt, das ihr gerade nicht investieren wollt, spricht wenig dagegen, die Zinsen mitzunehmen. Geld, auf das ihr langfristig verzichten könnt, solltet ihr aber lieber investieren. Langfristig sind am Aktienmarkt deutlich höhere Renditen möglich als mit einem Zinskonto.
Häufige Fragen (FAQs)
Ja. Zinsen unterliegen der Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer). Umgangssprachlich ist auch von der Abgeltungssteuer die Rede. Sollten eure Gewinne euren Freibetrag (für Singles 1000 € im Jahr) überschreiten, führt der Broker die Steuer automatisch ans Finanzamt ab. Ihr müsst euch also um nichts kümmern, nur um euren Freistellungsauftrag.
Bei der Höhe der Zinsen gibt es keinen Unterschied: In beiden Modellen erhaltet ihr aktuell 2,5 % Zinsen p. a. auf unbegrenztes Guthaben. Der Unterschied liegt in der Verwahrung. Im PRIME+-Modell wird euer Geld auf bis zu fünf Banken verteilt, was eine Einlagensicherung von bis zu 500.000 € ermöglicht. Im FREE-Modell liegt das Geld bei Partnerbanken (Einlagensicherung bis 100.000 €) und in Geldmarktfonds.
Ja, euer nicht investiertes Kapital ist sehr sicher, wird aber je nach Depot-Modell unterschiedlich geschützt. Liegt das Geld bei einer Partnerbank, greift die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde und Bank. Liegt es in einem Geldmarktfonds, gilt es als Sondervermögen. Es gehört im Fall einer Insolvenz des Brokers weiterhin euch, unterliegt als Anlageprodukt aber theoretisch Kursschwankungen.
Ja, Scalable Capital bietet das verzinste Tagesgeld auch für Kinder an. Wenn ihr ein Kinderkonto eröffnet habt, könnt ihr für jedes Kind ein eigenes Tagesgeldkonto in der App hinzufügen. Die Konditionen sind identisch: Es gibt 2,5 % Zinsen p. a., und ihr könnt jederzeit flexibel darauf zugreifen.
